Глава 2 ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2.1. Сущность и типы денежных систем

После изучения параграфа вы сможете:

. дать характеристику понятия «денежная система», ее состав­ных частей;

. перечислить типы денежных систем; . сравнить биметаллизм и монометаллизм.

С укреплением государственной власти и образованием рынков в ХУ1—ХУ11 вв. в Европе возникли объективные предпосылки для го­сударственного регулирования денежного обращения. Каждое государ­ство в законодательном порядке стало определять формы, систему де­нежного обращения с учетом исторически сложившихся традиций, по­литических и экономических условий в стране.

Понятие «денежная система» включает в себя следующие элементы:

—  название денежной единицы как единицы денежного счета, не­обходимого для выражения цены товара;

—     масштаб цен;

—   виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и яв­ляющихся законным платежным средством;

.— порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, вы­пущенных в обращение;

—      методы регулирования денежного обращения;

—      организацию денежного оборота в стране.

Таким образом, объективная основа существования денежной сис­темы любой страны — товарно-денежные отношения. К субъективным сторонам относятся правовые акты государства, регламентирующие различные стороны организации денежного обращения, которые со­ставляют в целом понятие денежной системы. Государство может ме­нять отдельные элементы денежной системы, но не может ликвидиро­вать товарно-денежные отношения в народном хозяйстве.

Как свидетельствует исторический опыт, стабильность и эластич­ность денежной системы зависят от того, какие деньги находятся в обращении. Стабильность или устойчивость денежной системы озна­чает относительное постоянство стоимости денежной единицы. Элас­тичность денежной системы — это способность денежного обращения расширяться или сужаться в соответствии с потребностями экономи­ческого оборота в деньгах. Различают два типа денежных систем:

•     система металлического обращения, когда денежный товар — благородные металлы — выполняет все функции денег;

•    система обращения денежных знаков, когда в обращении находят­ся неразменные на золото и серебро кредитные или бумажные деньги.

При металлическом обращении различают два вида денежных сис­тем: биметаллизм и монометаллизм. При биметаллизме роль всеоб­щего эквивалента в законодательном порядке одновременно закреп­лялась и за золотом, и за серебром. Монеты из этих металлов свободно чеканились и обращались равноправно. Биметаллизм как денежная система был широко распространен в эпоху первоначального накоп­ления капитала, когда организация денежного обращения не являлась абсолютной прерогативой государства, его монопольным правом. На­пример, в Англии биметаллизм господствовал с середины XIV до кон­ца XVIII в. Существовало три разновидности биметаллизма:

1)   система параллельной валюты, когда соотношение между золо­тыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно в процессе обращения в соответствии с рыночной ценой металла;

2)   система двойной валюты, когда государство устанавливало твер­дое соотношение между золотыми и серебряными деньгами;

3)   система «хромающей» валюты. В этом случае золотые и сереб­ряные монеты являлись законными платежными средствами в одина­ковой степени. Но условия их эмиссии были различными. Золотые монеты чеканились свободно, а чеканка серебряных монет осуществ­лялась в закрытом порядке и была ограничена. По существу, серебря­ные монеты становились знаком золотых денег. Система биметаллиз­ма была противоречива и неустойчива. Наличие двух мер стоимости (в золотом и серебряном выражении) затрудняло развитие рыночных отношений. Действие закона стоимости в конечном счете привело к монометаллизму.

При монометаллизме в качестве всеобщего эквивалента выступал один металл — золото или серебро. Например, в России с 1834 по 1852 г. существовал серебряный монометаллизм, а с 1897 по 1914 г. — золотой. Добыча золота и серебра в мире ограничена, что сдерживало увеличе­ние денежной массы, а следовательно, развитие товарного производства. Противоречие между количеством денежного товара и потребностью рынка в деньгах удалось разрешить путем выпуска в обращение знаков стоимости — кредитных и бумажных денег.

В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают три вида денежных систем: золо- томонетный, золотослитковый, золотодевизный стандарт.

Самой стабильной и эластичной денежной системой была система золотомонетного стандарта. Для нее характерны обращение золотых монет, непосредственное выполнение золотом всех функций денег, сво­бодная чеканка золотых монет с фиксированным золотым содержани­ем, свободный размен денежных знаков на золотые монеты по нарица­тельной стоимости (например, пятирублевый кредитный билет обме­нивался на 5 руб. золотом), свободное перемещение золота внутри страны и между странами. Так как стоимость золота как товара подвер­жена минимальным колебаниям, а излишние деньги в виде золотых монет уходили из обращения и оседали на руках в виде сокровища, то золотомонетный стандарт как самонастраивающаяся денежная систе­ма наилучшим образом удовлетворял потребности рыночной экономи­ки, которая была стабильной и эластичной. Устойчивая денежная сис­тема стимулировала развитие кредитных отношений, внешнеэкономи­ческих связей, полную реализацию законов рыночной экономики, а следовательно, высокие темпы роста общественного производства.

Золотослитковый стандарт, сохраняя за золотом роль денежного товара, ограничивал его использование в обращении. В обращении на­ходились неразменные на золото банкноты, свободное перемещение золота из одной страны в другую запрещалось. При золотослитковом стандарте банкноты обменивались на золото в слитках только при предъ­явлении их на сумму не меньше установленной законом. В Великобри­тании золотослитковый стандарт был введен после Первой мировой вой­ны и просуществовал с 13 мая 1925 г. по 21 сентября 1931 г.

Золотодевизный стандарт означал свободный размен банкнот на иностранную валюту (девизы), размениваемую на золото. После Пер­вой мировой войны золотодевизный стандарт, базирующийся на зо­лоте и валютах ведущих капиталистических стран, был положен в ос­нову денежных систем 30 стран, в том числе Германии, Дании, Норве­гии и т.д. В Германии, например, золотодевизный стандарт был введен в 1924 г. и просуществовал до середины 1931 г.

Таким образом, золотослитковый и золотодевизный стандарты представляли собой форму «урезанного стандарта» золотого мономе­таллизма. Благодаря им после Первой мировой войны удалось:

. восстановить на время устойчивость денежных систем многих стран;

. сконцентрировать в центральных банках экономически разви­тых стран национальные запасы золота и валютных резервов;

. повысить регулирующую роль государства в организации денеж­ного обращения;

сократить издержки, связанные с обслуживанием денежного об­ращения.

В 1929—1933 гг. под ударами мирового экономического кризиса были ликвидированы все формы золотого монометаллизма¹. С 1930-х годов утвердились денежные системы неразменных на золото и не обеспечен­ных золотом кредитных и бумажных денег. Знаки стоимости — банкно­ты, чеки, векселя, казначейские билеты — вытеснили золото из обра­щения. Оно осело в центральных банках, было тезаврировано домаш­ними хозяйствами и фирмами. Так исторически сложилось два вида денежных систем: система металлического обращения и система об­ращения неразменных на золото денежных знаков — кредитных и бу­мажных денег. Существование в стране той или иной денежной систе­мы предопределялось многими экономическими и социально-поли­тическими условиями, прежде всего уровнем развития общественного производства. Поэтому при изучении и оценке денежных систем сле­дует исходить из материального бытия и формы функционирования денег. В этой связи различают денежные системы, при которых функ­ционируют полноценные и неполноценные деньги.

Полноценные деньги — это монеты из денежного металла. Номиналь­ная стоимость монеты соответствует стоимости содержащегося в ней металла. При обращении полноценных денег допускалась свободная чеканка монет. Чтобы стоимость монеты была равна стоимости денеж­ного металла в слитках, чеканка монет производилась на государствен­ном монетном дворе бесплатно или за мизерную плату. В процессе об­ращения монеты стирались, теряя свой вес, а следовательно, и часть стоимости. Они становились неполноценными. Для предотвращения

' В США размен банкнот на золото прекратился в августе 1971 г. До 1971 г. он до­пускался, но только для иностранных центральных банков.

порчи монет и заполнения каналов денежного обращения неполноцен­ными деньгами государство в законодательном порядке устанавлива­ло возможный предел, или ремедиум, отклонения фактического веса монеты от установленного законом. Обычно он был менее 1% веса мо­неты. При превышении установленного предела металлическая моне­та теряла функцию обязательного всеобщего покупательного и пла­тежного средства. В то же время государство уже давно чеканит и вы­пускает в обращение разменную монету для обслуживания мелких платежей, размена банкнот и полноценных монет. Разменная монета изготавливается из различных неденежных металлов. Номинальная стоимость разменных монет устанавливается государством. Она гораз­до выше стоимости содержащегося в них металла и затрат по изготов­лению этих денег. Поэтому разница между номинальной стоимостью разменных монет и затрат по их изготовлению составляет эмиссион­ный доход государства.

(?) ВОПРОСЫ И ЗАДАНИЯ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЯ

1. Перечислите элементы, определяющие понятие «денежная система».

2.  Что означает понятие «эластичность денежной системы»? Перечислите типы денежных систем, оцените их с точки зрения эластичности.

3. Что означают термины «полноценные деньги» и «неполноценные деньги»?