10.7. Основные статистические показатели оценки инфляции

Инфляция - это сложное многофакторное явление, характеризую­щее нарушение воспроизводственного процесса, присущее экономике, использующей бумажно-денежное обращение. Инфляционный про­цесс связан с обесцениванием денег, проявляющимся в росте цен на то­вары и услуги и нарушении денежного обращения.

Природа инфляции многогранна, и в экономике при ее рассмотре­нии выделяют открытую и подавленную инфляцию. Открытая инфля­ция проявляется в различных формах: инфляция спроса, инфляция из­держек производства, структурная инфляция.

Инфляция спроса порождается избытком совокупного спроса, за которым по тем или иным причинам не успевает производство, что приводит к резкому росту цен на потребительском рынке. Инф- ляиия такого рода постепенно распространяется и на производство. Одной из причин инфляции издержек производства может быть рост цен на любые промежуточные товары, чаще на сырьевые ресурсы и энергоносители, а другой - рост заработной платы. Теоретическое обоснование возможности проявления на определенном этапе инф­ляции издержек впервые дал Дж.М. Кейнс.

В реальной действительности разделить эти формы инфляции слож­но. Важно определить, какая из них является генератором инфляцион­ных процессов. Теоретическое различие состоит в следующем: инфля­ция спроса продолжается до тех пор, пока существует дефицит бюджета или другие формы товарно-денежных диспропорций, а инфляция из­держек не может существовать продолжительное время.

Структурная инфляция характеризуется макроэкономической ме­жотраслевой несбалансированностью. Это наиболее труднопреодоли­мая форма инфляции, она сопровождает периоды кардинального пе­рехода страны на новые условия хозяйствования, конверсии военного производства и т. д.

Подавленная инфляция выражается в увеличении денежной на­личности.

В нашей стране подавленная инфляция наблюдалась накануне либе­рализации цен, проведенной в январе 1992 г. Первые четыре года (1992- 1995) после либерализации наблюдались ежегодные высокие темпы ро­ста цен по секторам экономики, что свидетельствует о высоком уровне инфляции (табл. 10.1).

Для оценки и анализа инфляции в отечественной и зарубежной практике широко используется система показателей, разрабатываемая статистикой цен, банковской статистикой, макроэкономической и дру­гими отраслями статистики. В системе показателей особое место зани­мают ценовые индексы, в частности:

•          дефлятор валового внутреннего продукта (ВВП), в зарубежной практике этот показатель называется дефлятором национального продукта;

•           индекс цен производителей;

•           индекс потребительских цен.

Дефлятор ВВП оценивает степень инфляции по всей совокупности товаров и услуг, производимых и потребляемых в государстве.

Он исчисляется как отношение номинального ВВП (ВВП^Л) к реаль­ному ВВП (ВВП,):

/.ВВП* _ I, У,ВВП_Л г РоЧ,где  валовой продукт изучаемого периода в текущих ценах;

IРоЧ, - то же в ценах базисного периода.

Дефлятор валового внутреннего продукта в отечественной статисти­ке исчисляется по всей совокупности товаров и услуг с выделением про­изводства товаров и производства услуг (табл. 10.2).

Таблица 10.2

Реальный ВВП представляет собой физический объем производ­ства конечных товаров и услуг, рассчитанный в ценах предыдущего года. А это означает, что если в текущем периоде по отношению к предыдущему (базисному) произошло повышение общего уровня цен, то результатом исчисления ВВП, в текущем периоде с использо­ванием цен предыдущего (базисного) периода будет снижение (деф- лирование) объема ВВПдг. Если же за изучаемый период наблюдалось снижение общего уровня цен, то при расчете ВВП, будет наблюдать­ся повышение (инфлирование) объема ВВПдг.

Кроме обобщающего показателя инфляции (дефлятора ВВП), в ста­тистике исчисляются индексы цен, характеризующие уровень инфля­ции в отдельных секторах экономики, в частности, индексы цен произ­водителей и индекс потребительских цен.

Индекс цен производителя измеряет инфляцию в отношении товаров потребительского (предметы потребления) и производственного (сред­ства производства) назначения. Будучи рассчитанным на раннем, опто­вом, этапе, этот индекс является хорошим показателем будущего изме­нения цен на более позднем, розничном, этапе движения продукции.

Индекс потребительских цен измеряет инфляцию исключительно потребительских товаров и услуг, приобретаемых конечными покупа­телями.

В табл. 10.3 приведены индексы потребительских цен и цен пред­приятий-производителей продукции промышленности по России в 2001 г.

При изучении инфляции следует учитывать и особенности измере­ния рассматриваемых ценовых индексов. Так дефлятор ВВП является Ценовым индексом произведенных товаров и услуг, а индекс потреби­тельских цен измеряет динамику цен товаров и услуг, которые покупа­ют домашние хозяйства в качестве потребителей. Таким образом, лю­бые изменения в ценах на товары (включая товарные остатки) и услуги, которые приобретаются не домашними хозяйствами (например, пред­приятиями), даже если это предметы потребления, не найдут отражение ¹ индексе потребительских цен, но будут измерены дефлятором ВВП.

По мнению ряда экономистов, индекс потребительских цен мо- *■' служить измерителем инфляции в случае постоянной конъюнк­туры хозяйственной деятельности, поэтому выдвигаются предложе-

17

- 7396 ния о расчете агрегированных индексов инфляции. Агрегированный индекс инфляции предлагается исчислять как среднюю величину из индексов цен, определяемых в различных секторах экономики. Но в этом случае требуется методически и практически решить проблему определения весов.

При изучении инфляции широко используются и показатели денеж­но-кредитной системы, в частности, агрегаты денежной массы;

МО — наличные деньги в обращении (вне банков);

М1=М0+ средства до востребования в банках;

М2=М I + срочные депозиты населения в сберегательных банках;

МЗ=М2+ депозитные сертификаты и облигации государственного займа.

При анализе инфляции используются и такие денежные индикато­ры, как денежная база (Н) и денежный мультипликатор (М2/Н). Денеж­ная база — это наличные деньги, выпущенные Банком России (без уче­та наличности в хранилище Банка России), и обязательные резервы кредитных организаций в Банке России. Основные денежные индика­торы России за 1999-2001 гг. приведены в табл. 10.4.

Анализ динамики и структуры агрегатов денежной массы позволяет выявить основные факторы, определяющие динамику инфляции. Ди­намика денежных агрегатов сопоставляется с динамикой взаимосвязан­ных показателей, например, с динамикой потребительских цен. Однако при сопоставлении этих показателей необходимо учитывать определен­ный временной лаг между изменением денежной массы и потребитель­скими ценами. Временные лаги, т. е. промежутки времени, в течение которых изменения объемов денежной массы вызывают соответствую­щие изменения в темпах прироста цен, не являются величиной посто­янной; в определенной мере они зависят от состояния финансовой си­стемы. По мере развития финансовой системы, временные лаги между рассматриваемыми показателями имеют тенденцию к увеличению. Этот фактор необходимо учитывать и при территориальных (межстрановых) сопоставлениях.

При статистическом изучении инфляции важно установить ее источники, о которых можно судить, например, анализируя струк­туру и динамику активов Центробанка, а именно выделяя в них: кредиты внутрироссийские, межгосударственные расчеты, другие виды активов.

Одним из показателей инфляции является индекс официального курса рубля к доллару США. Динамика официального курса доллара США, устанавливаемого Банком России, приведена в табл. 10.5.

 

Девальвация национальной валюты стимулирует инфляционные процессы. Обвальное обесценивание национальной валюты началось в 1992 г., курс доллара на 1 января 1992 г. возрос по сравнению с 25 де­кабря 1991 г. в 196 раз. Первичной девальвацией рубля многие эксперты считают инвалютизацию экономики России.

Контрольные вопросы и задания

1 • В чем заключается общеметодологический подход статистическо­го наблюдения за ценами в различных секторах экономики?

2- Что понимается под индивидуальными и сводными индексами цен?

3.  Почему агрегатная форма индекса цен является основной? Как устанавливаются соизмерители (веса) этого индекса?

4.  В чем заключается принципиальное различие в сводных индексах цен с переменными и постоянными весами?

5.  В чем заключаются особенности построения индексов цен в строи­тельстве?

6.  Каков принцип построения индексов тарифов на грузовые пере­возки?

7.  Поясните особенности статистического наблюдения за динами­кой цен и расчета индексов цен на реализованную сельскохозяй­ственную продукцию.

8.  Раскройте содержание набора товаров - представителей потреби­тельской корзины и порядок расчета индексов потребительских цен.

9.  Раскройте понятие набора основных продуктов питания и поря­док оценки этого набора.

Глава 11. СТАТИСТИКА СТРАХОВАНИЯ И СТРАХОВОГО РЫНКА

11.1. Социально-экономическая сущность страхового дела и задачи его статистического изучения

В соответствии с международной классификацией финансовых ин­струментов, используемых в процессе формирования потоков социаль- но-статистической информации, страховые компании относятся к сек­тору финансовых корпораций, подсектору небанковских финансовых учреждений. Небанковские финансовые учреждения имеют право осу­ществлять некоторые банковские операции, и в последние 7—10 лет они стали основными конкурентами банковского сектора.

Страхование как экономическая категория является составной час­тью категории финансов любой страны. Однако если финансовые по­токи в целом связаны с распределением и перераспределением дохо­дов, расходов и накоплений, то страхование отражает только перерас­пределительные отношения между субъектами. Финансовые опера­ции, осуществляемые страховыми компаниями, предполагают отчуж­дение денежных средств на достаточно длительный срок. Результатом деятельности любого страхового субъекта финансового сектора эконо­мики является эффективность размещения и использования аккуму­лированных страховых фондов. Одновременно с этим страховые ком­пании принимают на себя ряд финансовых, банковских и страховых рисков, управление которыми является важнейшим элементом дея­тельности этих финансовых субъектов.

Предметом статистики страхования является:

а)    изучение системы экономических взаимоотношений, возникаю­щих в процессе формирования целевых фондов денежных средств и их использования на возмещение материального и финансового ущерба, появившегося при наступлении различных страховых событий;

б)    анализ частоты и специфика наступления страховых событий " исследование оптимального, допустимого и критического уровней ряда финансовых и банковских рисков, связанных как с деятельностью страховой компании, так и со спецификой объектов и субъектов стра­хования;

в) формирование на основе результатов статистического анализа нормативно-правовой базы деятельности субъектов страховой индуст­рии, включающей правила и стандарты их деятельности.

С принятием Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «О страхова­нии» был сделан первый серьезный шаг на пути либерализации рос­сийского страхования, поскольку разрешалось осуществлять деятель­ность страховым компаниям с иностранными инвестициями.

В Концепции развития страхования в Российской Федерации, одобренной распоряжением Правительства РФ от 25 сентября 2002 г. № 1361-р, отмечается высокая динамика развития российского стра­хового бизнеса, а среди основных задач по развитию страхового дела указывается поэтапная интеграция национальной системы страхова­ния в международный страховой рынок.

Важнейшим событием 2003 г. стало принятие Федерального зако­на от 10 декабря 2003 г. № 172-ФЗ «О внесении изменений и допол­нений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации"». Закон преследует цель приведения российского страхового законодательства в соответствие междуна­родному страховому праву, что, в свою очередь, необходимо для вступления России в ВТО.

В законе уточняются важнейшие понятия страхового рынка, дает­ся развернутое определение и классификация объектов страхования, указываются субъекты страхового дела, регламентируются новые тре­бования по лицензированию страховой деятельности. Для осуществ­ления страховой деятельности страховщики должны располагать пол­ностью оплаченным уставным капиталом не меньше установленного Законом минимального размера. Минимальный размер уставного ка­питала определяется на основе его базовой величины (30 млн руб.) и коэффициентов (от 1 до 4 в зависимости от структуры осуществляе­мых видов деятельности). К 1 июля 2004 г. страховые организации должны иметь 1/3 требуемого размера уставного капитала; к 1 июля 2006 г. - 2/3 требуемого размера уставного капитала, а к 1 июля 2007 г. обязаны сформировать уставный капитал в полном объеме. К страхо­вым компаниям, не выполнившим эти требования, органы страхового надзора с 1 июля 2004 г. соответствующего года применяют санкции в форме отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности без соответствующего предписания.

Кроме этого, в законе отражены и некоторые другие важные аспек­ты развития страхового бизнеса в России.

11.1. Социально-экономическая сущность страхового дел,

.____ •-- '----------------------------------------- " '           N

-------

Во-первых, закон предусматривает до 1 июля 2007 г. деление (специализацию) страховых финансовых учре шествляющие личное и имущественное страхование, ¹ V   ,!

большинства страховых организаций серьезной переД'^{-1 1} бизнеса. Причем не исключено, что, кроме позитивн Л ,( ¹ развитие страхового бизнеса в целом, осуществление '/у^-1'.' _г может обусловить нарастание негативных тенденций, в\^Л°" вышение стоимости страховых услуг.

Во-вторых, в соответствии с законом повышена с      # ²⁴

участия иностранного капитала в уставных капиталах СТ|< " ", |/^Лтью ний (в настоящее время этот показатель составляет 4Яб|у^Л Л ц,оъ&- вых компаний стран Европейского союза, подписавши \ "А^лким июня 1994 г. Соглашение о партнерстве и сотрудничес'^-1 кцЪ^лвого

снимаются ограничения на осуществление некоторых .,', • у^ния ния (например, страхования жизни, обязательного стра\'^Л ^ образом, по мере роста привлекательности российскЛ   ^Аных

рынка для иностранных инвесторов есть основания ож','^А1ЛЛ / про- конкуренции в страховом бизнесе.                                                      \г"у///г,вием

Итак, страхование - это необходимый элемент пр^Л      умного

отношений, оно связано с возмещением материальные - /, роти- цессе общественного производства и является важнец,"'^-1 ,|                         по-

нормального, непрерывного и бесперебойного воспро^л"^л' / ^ле#де- процесса. Рисковый характер, обусловленный в первуюЖ \/ Ф°Р~ воречием между человеком и ириродоразрушительныуЛ, '1 /Ууслов-

рождает специфические отношения между ЛЮДЬМИ                 цения

нию, преодолению, локализации разрушительных поц^Л

Ни»*

смажорных обстоятельств и стихийных бедствий, а такД     « отли-

ному возмещению нанесенного ущерба. Эти субъектав^л"^лл /9коно- выражают реальные и наиболее насущные потребное^-', . / П,-ства. держании достигнутого жизненного уровня. Данные от, ^{Л л} чает определенная специфика, и они в совокупности сос'Д ' ■ мическую категорию страховой защиты общественного,^1Л /

Основные понятия, которые описывают роль страхо,\\" ной экономике, - это стоимость, защита, риск и услуД^Л / ' />вая за- элементы формируют облик страхового рынка.         I ⁰

Страховой рынок - это особая сфера денежных отно^л 1^Л1 и "вляется ектом купли-продажи выступает специфическая услугаД / *щиков. Щита, формируется предложение и спрос на нее.                                                                    \ А П НУ

Обязательным условием существования страхового'^-1 '^л'у /^лиФУ"" наличие потребности в страховых услугах и наличие \ ⁰ //, способных удовлетворить эти потребности за определен.'.^Л /А имость страховых услуг). Основными экономическими;/'^- '^-1/

ряда финансовых и банковских рисков, связанных как с деятельностью страховой компании, так и со спецификой объектов и субъектов стра­хования;

в) формирование на основе результатов статистического анализа нормативно-правовой базы деятельности субъектов страховой индуст­рии, включающей правила и стандарты их деятельности.

С принятием Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «О страхова­нии» был сделан первый серьезный шаг на пути либерализации рос­сийского страхования, поскольку разрешалось осуществлять деятель­ность страховым компаниям с иностранными инвестициями.

В Концепции развития страхования в Российской Федерации, одобренной распоряжением Правительства РФ от 25 сентября 2002 г. № 1361-р, отмечается высокая динамика развития российского стра­хового бизнеса, а среди основных задач по развитию страхового дела указывается поэтапная интеграция национальной системы страхова­ния в международный страховой рынок.

Важнейшим событием 2003 г. стало принятие Федерального зако­на от 10 декабря 2003 г. № 172-ФЗ «О внесении изменений и допол­нений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации"». Закон преследует цель приведения российского страхового законодательства в соответствие междуна­родному страховому праву, что, в свою очередь, необходимо для вступления России в ВТО.

В законе уточняются важнейшие понятия страхового рынка, дает­ся развернутое определение и классификация объектов страхования, указываются субъекты страхового дела, регламентируются новые тре­бования по лицензированию страховой деятельности. Для осуществ­ления страховой деятельности страховщики должны располагать пол­ностью оплаченным уставным капиталом не меньше установленного Законом минимального размера. Минимальный размер уставного ка­питала определяется на основе его базовой величины (30 млн руб.) и коэффициентов (от 1 до 4 в зависимости от структуры осуществляе­мых видов деятельности). К 1 июля 2004 г. страховые организации должны иметь 1/3 требуемого размера уставного капитала; к 1 июля 2006 г. - 2/3 требуемого размера уставного капитала, а к 1 июля 2007 г. обязаны сформировать уставный капитал в полном объеме. К страхо­вым компаниям, не выполнившим эти требования, органы страхового надзора с 1 июля 2004 г. соответствующего года применяют санкции в форме отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности без соответствующего предписания.

Кроме этого, в законе отражены и некоторые другие важные аспек­ты развития страхового бизнеса в России.

Во-первых, закон предусматривает до 1 июля 2007 г. завершить раз­деление (специализацию) страховых финансовых учреждений на осу­ществляющие личное и имущественное страхование, что потребует от большинства страховых организаций серьезной перестройки своего бизнеса. Причем не исключено, что, кроме позитивного влияния на развитие страхового бизнеса в целом, осуществление специализации может обусловить нарастание негативных тенденций, в том числе и по­вышение стоимости страховых услуг.

Во-вторых, в соответствии с законом повышена с 15 до 25% квота участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых компа­ний (в настоящее время этот показатель составляет 4%). А для страхо­вых компаний стран Европейского союза, подписавших с Россией 24 июня 1994 г. Соглашение о партнерстве и сотрудничестве, полностью снимаются ограничения на осуществление некоторых видов страхова­ния (например, страхования жизни, обязательного страхования). Таким образом, по мере роста привлекательности российского страхового рынка для иностранных инвесторов есть основания ожидать усиления конкуренции в страховом бизнесе.

Итак, страхование - это необходимый элемент производственных отношений, оно связано с возмещением материальных потерь в про­цессе общественного производства и является важнейшим условием нормального, непрерывного и бесперебойного воспроизводственного процесса. Рисковый характер, обусловленный в первую очередь проти­воречием между человеком и природоразрушительными силами, по­рождает специфические отношения между людьми по предупрежде­нию, преодолению, локализации разрушительных последствий фор- смажорных обстоятельств и стихийных бедствий, а также по безуслов­ному возмещению нанесенного ущерба. Эти субъективные отношения выражают реальные и наиболее насущные потребности людей в под­держании достигнутого жизненного уровня. Данные отношения отли­чает определенная специфика, и они в совокупности составляют эконо­мическую категорию страховой защиты общественного производства.

Основные понятия, которые описывают роль страхования в рыноч­ной экономике, - это стоимость, защита, риск и услуга. Именно эти элементы формируют облик страхового рынка.

Страховой рынок - это особая сфера денежных отношений, где объ­ектом купли-продажи выступает специфическая услуга — страховая за­щита, формируется предложение и спрос на нее.

Обязательным условием существования страхового рынка является наличие потребности в страховых услугах и наличие страховщиков, иособных удовлетворить эти потребности за определенную цену (сто- страховых услуг). Основными экономическими законами функ-

ционирования страхового рынка являются закон стоимости и закон спроса и предложения.

Нижняя граница цены на страховые услуги определяется принципом равенства между поступлениями платежей страхователей и страховыми выплатами, верхняя - потребностями страховщика и уровнем его кон­курентоспособности. Чем конкурентоспособнее страховщик, тем выше вероятность, что при наступлении страхового случая потенциальный риск, превратившийся в реальный, будет хотя бы частично возмещен.

В настоящее время как мировой, так и российский страховой рынок все больше выполняет функции специализированных кредитных и ин­вестиционных институтов. Страховые компании занимают ведущие по­зиции (после коммерческих банков) по величине активов и значимости в качестве поставщиков ссудного капитала.

Страховой рынок России характеризуется ростом числа страховых компаний и страховщиков, а также объемов совершаемых ими операций, появлением новых направлений их деятельности и новых потребностей. Кроме того, произошло достаточно резкое обострение конкуренции как со стороны отечественных страховых компаний, так и со стороны зару­бежных страховых и перестраховочных фирм. По данным Департамента страхового надзора Министерства финансов РФ, на 1 июля 2004 г. в Госу­дарственном реестре страховщиков было зарегистрировано 1435 страхо­вых компаний по итогам первого полугодия 2004 г. (из них 108 страхов­щиков страховых операций не осуществляли).

Основными признаками, характеризующими специфику деятельнос­ти страховых компаний, являются:

•           вероятностный, случайный характер возникновения страхового случая, связанный с рисковым характером рыночной экономики или разрушительными силами природы;

•           возможность количественной оценки нанесенного ущерба с по­мощью натуральных и(или) денежных измерителей;

•           объективная необходимость возмещения, а следовательно, и пере­распределения ущерба в статике и динамике - по горизонтали между территориальными субъектами, по вертикали и во времени;

•           возвратность средств, мобилизованных в страховой фонд. Стра­ховые взносы каждого страхователя имеют только одно назначе­ние, а именно: возмещение вероятной суммы ущерба в опреде­ленном масштабе и в течение определенного периода.