Глава 7. ДЕНЬГИ
1. Сущность и функции товарных денег
Почему и как появились Еще перед первобытными племенами, при-
товарные деньги ступившими к товарному обмену, встала
довольно непростая задача. Требовалось определить: в каких меновых соотношениях одно племя, занятое, скажем. животноводством, сможет правильно обменять образовавшиеся умею излишки мяса на зерно, выращенное земледельцами. Найти удовлетворительный ответ тогда было невозможно. Первоначально не было какого-то общепризнанного всеми эквивалента (равного по стоимости блага), с помощью которого можно измерять стоимость всех других товаров. Пол ому простой обмен одной полезной веши на другую был случайным н одноразовым.
Позже товары стати изготовляться в большом разнообразии. Владелец какого-то товара мог выменять его fia несколько иных полезных продуктов. каждый из которых служил ему средством обмена. Однако и в лому случае одно благо пытались непосредственно обменять на иную "ешь. что не всегда устраиваю продавцов и покупателей. Если, предположим, владелец ткани хотел купить мех, а торговец мехом нуждался и мясе, то обмен становился или невозможным, или слишком затруднительным. Подобные заторы в обмене возникают подчас и до сих пор при бартерной торговле (прямом обмене одной вещи иа другую).
Когда же производство и обмен товаров стали постоянными, то в каждой стране и в крупных экономических регионах появились на местных Рынках наиболее ходовые продукты, па которые можно было обменять Другие полезности. Например, у греков и арабов это был скот, у славян -
Однако международная торговля не могла принимать в расчет полоб- "Ь|с местные эквиваленты. В результате выделился один - признанный "l'cmii народами - всеобщий эквивалент: деньги. Для выполнения роли Денег более всего подходило золото - благородный металл, обладающий ь°льиюіі сохранностью. Золото имеет также другие необходимые качест- Делимость, портативность (благодаря большому удельному весу золо- Tl1 требовалось меньше по сравнению, например, с медью), наличие "Достаточном количестве для обмена (более благородный металл - платина - встречается в природе реже), большую стоимость (добыча I г зо- лота требует большого количества труда).
Итак, деньга - особый товар, который является единственным всеобщим эквивалентом. Поскольку золото стало общепризнанным воплошени. ем стоимости, оно стало выступать измерителем стоимости всех товаров.
С появлением денег простой товарообмен, совершавшийся по фор. муле Т| - Т: (Т| и Т2 - разные обмениваемые товары), был замещен товарно-денежным обращением, которое имеет формулу Т| - Д - Т2 (Д ~ деньги).
То, что деньги стали оказывать исключительно сильное и решающее влияние на успешный обмен товара на товар, многие люди приписывали какой-то сверхъестественной силе самого золота¶.
Но было бы ошибкой не замечать, что в процессе обращения деньги действуют не сами по себе, а используются людьми, вступающими в определенные экономические отношения. Это становится очевиднее из следующей формулы купли-продажи вешей: продавец - товар - день- ги - товар - покупатель. В зависимости от характера и направленности общественных связей между людьми деньги превращаются в удивительную силу. Эта сила может творить и добро, если обращена на пользу об- шества, и зло, когда денежные средства способствуют угнетению и унижению человека. Вся вина за подобные последствия ложится, конечно, не на золотой металл, а только на людей, на их экономические и иные взаимосвязи. Определенные представления о таких взаимосвязях дает анализ функций денег - их конкретных назначений.
Каковы функции денег Сейчас мы рассматриваем назначение де-
при золотом стандарте нег при золотом стандарте¶. Под золотым
стандартом понимается денежная система, при которой роль всеобшего эквивалента играет золото. В обращении используются золотые монеты, а также бумажные денежные знаки, которые свободно размениваются на золото.
Денежная система, основанная на золоте, была установлена в Великобритании еще в конце XVIII в. и широко распространилась в последней четверти XIX в. в Германии, во Франции, Японии и России. Золотой стандарт существовал в форме золотых монет (классическая форма), в виде слитков благородного металла и в золотодевизной форме (неогран,пенным размен на золото неполноценных денег по их нарицательной
стоимости).
В условиях золотого стандарта деньги выполняют следующие функции (Рис. 7.1).
Рис. 7.1. Функции денег |
1. Деньги прежде всего осуществляют функцию меры стоимости - измеряют стоимость всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах, - ее цена. Для определения цены продуктов сами деньги не требуются, поскольку продавец товара устанавливает его цену мысленно.
Цены товаров выражаются в известном количестве денежного товара, золота, которое измеряется его весом. Определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы. Эта единица, устанавливаемая государством в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. Масштаб цен и его кратные части служат для измерения массы золота1.
Все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц ИЛИ, что одно и то же, в определенном количестве весовых единиц золота.
2. В функции средства обращения денежные средства выступают в качестве посредника в обращении, которое совершается по формуле
Т (товар) - Д (деньги) - Т (товар).
В данном случае деньги не задерживаются надолго в руках покупателей и продавцов и переходят из рук в руки, выполняя рассматриваемую Функцию мимолетно. Это обстоятельство привело п конечном счете к замене полноценных денег неполноценными.
Первоначально золото выполняло функцию средства обращения п слитках. Чтобы не взвешивать золото м каждом случае обмена, сначала Цельные купцы, а затем и государство стали приляпать небольшим
Ч| 1 1'ак, в США масштабом цен до 197] г. являлся доллар, равный 0,818513 г »"го золота. В России денежной единицей стал рубль, для которого эквина- ' тное количество золота в 1897 г. было определено в 0,774254 г. Масштаб иен Р»°начально совпадал с весовым масштабом. В дальнейшем масштаб иен обо- РОт"ЛСЯ' что ®Ь1П0 обусловлено н первую очередь порчей монет, введением в обо- ит и^остРанны* денег. Денежные единниы (фунт стерлингов, ливр, гривна СКИ д ' сохраняли прежнее наименонанис весовых сдинии. Однако они фактичс- м постепенно стали содержать значительно меньшее количество драгоценного слиткам золота определенную форму и ставить на них соответствующие штамп. Золото как деньги получило форму монеты.
При обрашении монеты постепенно стираются, теряют в своем весе Однако на рынке они принимались как полноценные деньги, хотя имею, шееся в них количество золота уменьшалось. В итоге реальное содержа- ние золота в монете отделилось от номинального (указанного на ней) Государство стало заменять полноценную золотую монету на отчеканенные неполноценные серебряные и медные знаки. Эта практика в дальнейшем привела к выпуску чисто номинальных знаков стоимости - бумажных денег в качестве заменителей металлических монет.
3. Если продавец получил за свой товар золотые монеты, но не стал сразу же расходовать их на покупку нужных ему вещей, то процесс обращения прерывается. Тогда деньги начинают выполнять функцию средства образования сокровищ.
4. При продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа) деньги выполняют функцию платежного средства. Ими расплачиваются за ранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности.
Долговые обязательства порождают новую формуденег — кредитную. Производитель, продавший товар в долг, получает от покупателя вексель (долговое обязательство), который можно использовать вместо денег, чтобы расплатиться за вещь, купленную у третьего лица. Однако векселя используются ограниченно, поскольку они гарантируются лишь имуществом одного собственника. Прочные гарантии стали обеспечивать банки, которые взамен частных векселей - с определенной выгодой для себя - стали выпускать банкноты (или банковские билеты). Банкноты выпускались на круглые суммы, имели золотое обеспечение, обладали широкой способностью к обращению.
5. В международной торговле осуществляется функция мировых денег: последние стали выступать в роли всеобщего эквивалента в хозяйственных взаимоотношениях всех стран. На мировом рынке деньги выступали в натуральной форме, в виде слитков золота. Золото являлось мерой стоимости и использовалось на мировом рынке как всеобщее средство платежа. В торговых сделках между странами товары реализовывались крупными партиями, и расчеты производились преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки. Наличное золото перевозилось из одной страны в другую лишь в том случае, если долг не погашался взаимными расчетами. *
В XX в. золотой стандарт перестал существовать, завершилась эра товарных денег. В 1931—1936 гг. обмен бумажных денег на золото был прекро' щек во всех странах'.
Между тем золото выполняло функцию мировых денег еще пример- но четыре десятилетия. Пользуясь возросшей во время Второй мировой нойны экономической мошью, США внедрили доллар в качестве основан валюты в расчетах по платежам между всеми странами. Однако р 1971 г. США оказались не и силах поддерживать обмен долларов на золото, и золотой стандарт был полностью отменен
Кстати, в 2001 г. органы денежно-кредитного регулирования США имели золотых запасов 262 млн тройских унций (тройская унция = 31,1034 г); в то же время во Франции - 97 млн, в Германии - III млн, Великобритании -.17 млн, Японии - 25 млн, Китае - 16 млн, России - .14 млн тройских унций. Что же стало с деньгами?
2. Современные денежные средства
Каковы особенности Прежде всего важно отметить, что деньги современных денежных утратили свое прежнее экономическое со- средств держание. В отличие от золота и всех других
индоп товарных денег бумажные денежные знаки, по сути дела, не имеют внутренней стоимости. Этот номинальный (существующий только по названию, на бумаге) знак стоимости никак не соответствует затратам на его изготовление. Вот типичный пример. В 1995 г. наше государство затрачивало всего 25 руб. на создание денежной купюры достоинством 10 000 руб.
Отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве денег: а) средство образования сокровищ и б) мировые деньги.
В современных условиях считается, что выполняются три функции Денег: а) мера стоимости; б) средство обращения; в) средство платежа.
Однако стоимость денег ныне определяется совершенно по-иному. Под стоимостью денег подразумевается то количество товаров и услуг, которое можно обменять на денежную единицу (рубль, доллар и др.).
Но такое определение, скорее всего, не раскрывает сути дела. Неяс- н°. пожалуй, главное: почему же на бумажные деньги (не обеспеченные 3°лотом и чем-либо вообше) сейчас можно приобрести любой товар и, ссл" хотите, купить даже золотые веши? ,
Дело в том, что обмен товаров (имеющих реальную стоимость) на бумажные деньги (не являющиеся их эквивалентами по стоимости) являет- ^^кусственным экономико-правовым отношением. Сейчас в виде денег ,выступают, по сути дела, долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений. Это происходит во многом потому, что государство подтверждает: наличные деньги - это законное платежное сред, ство (бумажные деньги должны приниматься при уплате долга)¶.
В настоящее время к деньгам относят разнообразные долговые обязательства, имеющие разную степень ликвидности. Под ликвидностью понимаются:
а) способность денег обмениваться на товары и услуги;
б) способность долгового обязательства быть обращенным в наличные деньги;
в) денежные затраты на капитальные вложения (увеличение производства).
Наличные деньги ликвидны на 100%, ибо на них можно незамедлительно приобрести различные виды богатства. Гораздо менее ликвидными являются срочные вклады1 в банке, ценные бумаги. Такое различие положено в основу деления всей денежной массы на связанные между собой агрегаты.
Что такое денежные Денежные агрегаты (от лат. а&^аШх -
агрегаты присоединенный) - части современных де
нежных средств, которые применяются для обращения и объединяют разные долговые обязательства в зависимости от степени и характера их ликвидности. Эти части последовательно включают все менее ликвидные составные части, которые могут служить средством сохранения ценности.
В разных странах вся денежная масса делится на различные виды агрегатов, что во многом зависит от уровня развития долговых отношений и денежного рынка. Наиболее распространены три денежных агрегата, которые именуются М1, М2 и МЗ. В М1 входят деньги в узком смысле, обладающие наибольшей ликвидностью. В М2 и МЗ включаются, как говорится, «почти деньги» - финансовые (денежные) средства, предназначенные для сохранения ценности.
Наглядное представление о структуре денежной массы в США дает табл. 7.1.
В структуре денежной массы в США агрегат М1 составив около 30# всего количества денег. В него вошла, во-первых, наличность (металлические и бумажные деньги), которая является обязательствами государства. Во-вторых, сюда включены чековые вклады, в которых выражены обязательства банков и сберегательных учреждений.¶Таблица 7.) Структура массы денег в США, 1994 г.
|
Чек представляет собой ценную бумагу, специальный документ, который используется для безналичных расчетов за покупки и долги. Чек содержит письменное распоряжение чекодателя банку уплатить держателю чека указанную в ней сумму. Широкое распространение чеков объясняется тем, что хранить деньги на чековых текущих счетах в банках и сберегательных учреждениях удобно и безопасно. Когда вкладчику требуется расплатиться за товары, услуги или долги, он выписывает чек на определенную сумму и передает его соответствующему лицу, фирме или пересылает по почте. При этом чек должен быть индоссирован (подписан с обратной стороны) лицом, получившим по нему наличные деньги. Чекодатель получает от банка заверенную квитанцию, подтверждающую выполнение обязательства. Таким образом, чековые вклады могут быть незамедлительно обращены в наличные деньгн.
В США в М2 входит более 3/4 всех денег. Сюда включаются денежные средства М1, и кроме того: а) бесчековые сберегательные счета; б) мелкие срочные вклады (до 100 тыс. долл.), которые можно быстро и без потерь обратить в наличность и чековые вклады; в) взаимные фонды денежного Рынка1.
В состав МЗ включаются агрегаты М1, М2 и крупные срочные вклады. Последними обычно владеют предприятия в форме депозитных сертификатов (письменных свидетельств банка о вкладе денежных средств, удостоверяющих право вкладчика получить по истечейии установленного сРока сумму вклада и проценты по ней в данном учреждении). Такие ^нные бумаги продаются и покупаются на действующем рынке сертификатов. Поэтому их можно в любое время продать, хотя и с возможным Риском потерь.
Рядом особенностей отличается структура денежной массы в России
Ле ' взаимные фонды денежного рынка - объединенные предпринимателями с*ныс средства для организации доходных дел.
Таблица 7.? Количество денег в России (на 1 января 1994 г.)
|
Согласно данным, приведенным в табл. 7.2, в денежной массе нашей страны преобладает агрегат М1 (93% от МЗ) и особенно наличные деньги вне банковской системы¶. Это объясняется быстрым обесценением денег и нежеланием населения и предприятии в этих условиях сохранять ценности (особенно на длительный срок) в виде срочных депозитов, депозитных сертификатов и облигаций государственных займов. Немаловажной причиной является и то, что дельны теневой экономики предпочитают иметь деньги в наличной форме, обеспечивающей анонимность их владельца.
Бросаются в глаза другие различия денежных агрегатов США и России:
• в США в М1 преобладают безналичные чековые вклады, которые у нас отсутствуют;
• американские банки гораздо большую долюденежных средств принимают на сохранение;
• в США много ликвидных средств участвует в операциях на денежном рынке (в России такой рынок ешс не сложился).
Измерение денежной массы с помощью агрегатов ликвидных средств имеет исключительно важное значение дли государственного регулирования денежного обращения.
Как осуществляется После того"как функция мировых денег пе-
обмен валют рестала осуществляться на основе золота,
некоторое время существовал долларовый стандарт, при котором доллар США факти- 1|еСки выполнил роль мировых ленег. В конце XX п. с помошью доллара СЦ]А обслуживалось более 60% международных расчетов. В современ- ||Ь1Х межгосударственных расчетах, применяют и другие твердые и кол- псктииные валюты (например, евро). В связи с этим потребовалось п0-новому проводить обмен валют (национальных денежных единиц) посредством определения их курса (цены).
Сейчас при установлении экономических отношений между странами определяется валютный курс, по которому взаимно обмениваются национальные денежные елиннцы. Этот курс объединяет название пропорции обмена двух валют: девизный и обменный курс.
Девизный курс показывает, сколько единиц иностранной валюты можно получить за единицу отечественной. Иначе говоря, девизный курс - это иена отечественной валюты, выраженная в единицах иностранной (например, сколько японских иен обменивается за 1 рубль).
Обменный курс свидетельствует, какое количество единиц отечественной валюты нужно отдать за единицу иностранной. Это цена иностранной валюты (сколько рублей обменивается, скажем, на 1 доллар).
Значит, название пропорции обмена двух валют зависит от того, с позиции какой страны она рассматривается. Допустим, 20 руб. обмени- иается на 1 долл. Это — обменный-курс для россиянина, а.девизный курс 5 центов1 за 1 руб. — для владельца долларов США.
Валюту подразделяют на неконвертируемую (используемую в пределах одной страны) и конвертируемую. Конвертируемая (обратимая) валюта беспрепятственно обменивается на любую иностранную (например, палюта большинства западных стран). Валюта с ограниченной обратимостью (или частично обратимая) обменивается не по всем валютным операциям и не для всех владельцев.
В современных условиях, когда международное денежное обращение Действует без единой основы - золота, применяются два вида валютного кУрса: фиксированный и плавающий.
Фиксированный (твердо установленный) валютный курс может быть Результатом соглашения заинтересованных стран о поддержании пропорции обмена своих валют на определенном уровне. В случае отклонения курса национальной валюты от установленной величины централь- ны* банк страны — участницы соглашения проводят интервенцию (от Лат- /шетенНо — вмешательство) на валютном рынке, а именно: он поку- Пает "ли продает национальную валюту с целью восстановить фиксиро- "аннын уровень своей денежной единицы.
Плавающий курс - это обменный курс на валютном рынке, который ^ачиент от спроса и предложения валют. О колебаниях цен на иностран- валюту свидетельствуют данные табл. 7.3.
Цент (от лат. сспшт - сто) — 0,01 доллара.
Годы |
Доллар США |
Евро' |
||
руб./доллар США |
в процентах к предыдущему году |
руб./евро |
в процентах к предыдущему ГОДу |
|
1995 |
4640 |
130,7 |
|
|
1996 |
5560 |
119,8 |
|
|
1997 |
5960 |
107,2 |
|
|
1998* |
20.65 |
346.5 |
|
|
1999 |
27,00 |
130.8 |
27,23 |
|
2000 |
28,16 |
104,3 |
26,14 |
96.0 І |
2001 |
30,14 |
107,0 |
26,49 |
101.3 |
2001 |
31.73 |
105,5 |
33,11 |
125,0 |
Таблица 73 |
Динамика официальных курсов иностранных валют но отношению к российскому рублю (на конец года) |
Начиная с 1998 г. - с учетом изменення нарицательной стоимости рублей (уменьшение в 1000 раз).
В еще большей мере официальные курсы иностранных валют изменяются на протяжении ряда лет¶.
В условиях многовалютного стандарта о современной мировой экономике потребовалось устанавливать средневзвешенный курс одной валюты. Для этого используется вешотная корзина — такой набор валют, по отношению к которому определяется средневзвешенный курс национальных денежных единиц. В 2000-2001 гг. в валютную корзину было принято включать пять валют: доллар США, марку ФРГ, японскую иену, французский франк и английский фунт стерлингов. Удельный вес каждой национальной единицы денег определяется с учетом доли соответствующей страны в международной торговле.
Чтобы повысить достоверность результатов международных сопоставлений, Статистический отдел Организации Объединенных Наций с 1970-х гг. стал рассчитывать паритет (от лат. рагНа5 - равенство) покупательной способности (ППС) национальных валют. ППС представляет собой количество единиц валюты, необходимой для покупки определенного стандартного набора товаров и услуг, которые можно купить за одну денежную единицу базовой страны. Предположим, для покупки в США условной корзины товаров необходимо затратить 100 долл. США. Дл" прчобретения той же корзины товаров в России необходимо иметь.¶
.учетом покупательской способности российской иалюты, 220 900 руб. ^ ценах 1996 г.).
Паритет покупательной способности облегчает соизмерение уровня цеН н разных странах. Сопоставимый уровень цен рассчитывается как от- ^шенне ППС к валютному курсу. Различие между ППС и валютным курсом позволяет выявить «более дешевые» или »более дорогие» страны по сравнению с другими государствами. Показатели сравнимого уровня цен нередко используют даже туристы при разделении стран на «дорогие» (с высоким национальным уровнем цен) и на «дешевые» (с низкими значениями данных показателен). Замечена такая закономерность: более пысокис эначення величины валового внутреннего продукта¶ надушу населения соответствуют более высокие сопоставимые уровни иен.
Определенное представление о паритетах покупательной способности и валютных курсах в ряде стран в 1999 г. дает табл. 7.4.
Обществе |
Таблица 7.4
Паритеты покупательной способности и валютные курсы в 1999 г.
|
Итак, мы ознакомились с первым этапом возникновения и развития Денег в их товарном виде. Второй этап связан с появлением современных Денежных средств, преобразовавших денежные отношения между нациями. Третий этап приведет к новым качествснным*преобразованням де- нежных средств в условиях информационного общества.
Какими будут деньги Новое историческое движение к деньгам ^™Ф°рмационмом информационной экономики подобно вос
общая |
хождению в гору по ступеням преобразования современных денежных средств.¶¶Первая ступень: все более широкий переход от наличного к безналично, му денежному обороту.
Как известно, наличными являются денежные средства в виде бума*, ных денег и, возможно, денежных знаков. Безналичные деньги — это такие денежные средства, которые выступают н форме записей на банковских счетах. В этом случае хранение и движение денег происходит без участия бумажных денежных знаков, посредством зачисления денег на банковский счет и перечисления со счета плательщика на счет получателя, а также зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты замешают движение бумажных денег банковскими кредитными операциями¶. В развитой экономике такой безналичный расчет превышает половину всего денежного оборота.
Вторая ступень развития безналичные расчетов - пластиковые деньги. Так именуются платежные карточки всех видов, которые часто различаются по назначению, способу применения и внешнему виду. Так, применяются следующие виды пластиковых денег:
• дебетовая¶ карточка — платежная карточка, которая позволяет получать наличные деньги в банкоматах¶, проводить безналичные расчеты. При этом держатель карточки расходует, как правило, денежные суммы н тех пределах, которые имеются на его банковском счете;
• дисконтная карточка — платежная карта, которая предусматривает определенный процент понижения цепы топара, услуги в пользу постоянного их покупателя;
• клубная карточка — карточка, держатели которой являются членами какой-либо организации (предоставляющей, например, досуг, развлечение); ее держатели пользуются дополнительными услугами, преимуществами;
• заправочная (или бензиновая) карточка — платежная карта, используемая в основном для расчета за автомобильное топливо;
кредитная карта — именной платежно-расчетный документ в виде принадлежащей определенному лицу пластиковой карточки. Выпускающий эти карточки баик выдает споим вкладчикам для безналичной оплаты, приобретения нми н кредит товароп и услуг и розничной торговле. Карточка снабжена компьютерными устройствами, передающими запрос на оплату товара в расчетный центр¶Банк придает карте персональный характер: на нее наносится опознавательный номер, фамилия владельца. Ему предоставляется кредит на момент покупки. В ходе связи с расчетным центром подтверждается наличие денежных средств на банковском счете, которые достаточны для оплаты покупки. Для каждого вида карточек установлена-предельная сумма платежей.
Пластиковые деньги получили широкое распространение не только в пределах высокоразвитых стран, но и в международном масштабе1.
Пластиковые деньги, особенно кредитные карточки, проложили путь к новому этапу развития информационных технологий в сфере денежного общения.
Третья ступень перехода к денежным средствам, наиболее характерным для новой экономики, - это электронные деньги. Здесь имеется и виду система денежных расчетов, производимых посредством использования новейшей электронной техники, получившей развитие в конце XX - начале XXI столетия. Данная система безналичного денежного оборота охватывает банки, предприятия розничной торговли и бытовых услуг. Она позволяет людям с удаленных терминалов (устройств ввода и вывода информации, удаленных от главного вычислительного центра) посылать в банки (где находятся их расчетные счета) распоряжения об оплате товаров и услуг. Все расчеты осуществляются посредством компьютерной сети и систем связи с применением средств кодирования2 информации и ее автоматической обработки.
Применение информационных технологий3 в безналичном денежном обращении открыло совершенно новые каналы взаимообусловленного движения товаров и денег. Речь идет об электронной почте, по каналам которой передаются платежные документы, информация о ценах и совершаются сделки купли-продажи товаров и услуг. Эта почта действует так. Пересылка сообщений, писем и документов осуществляется с одного компьютера на другой, которые соединены между собой кабелем или через общественную телефонную сеть. При этом существует ряд особых компьютеров, действующих в качестве почтовых отделений. Они сохраняют «про запас» за каждым пользователем часть памяти, называемой почтовым ящиком, где могут оставляться сообщения. Пользователи через определенные промежутки времени связываются с почтовым ящиком и проверяют наличие для них информации, при необходимости сообщения шифруются (записываются при помощи условных обозначений), чтобы сохранить секретность информации.
Итак, все сказанное в данном параграфе позволяет представить исторически последовательные тенденции в изменении денежных средств:
• в Х?( в. в развитых странах из обращения исчезли товарные деньги;
• все более значительным стало повышение удельного веса безналичных расчетов;
• в конце XX в. начали быстро развиваться пластиковые деньги;
• на рубеже ХХ-ХХ! вв. начался переход к качественно новым электронным деньгам.
Все такого рода перемены (от золотого стандарта к электронным деньгам) сильно повлияли на инфляционное обесценение денег.
Инфляция: ее сущность Под инфляцией (от лат. т/1аПо - вздутие)
и виды понимают заполнение сферы обращения
денежными знаками сверх действительной потребности национального хозяйства.
В эпоху золотого стандарта бумажные деньги, размененные на золото, обесценивались по отношению к их золотому эквиваленту. Попытка наладить выпуск бумажных денег в отрыве от их золотого обеспечения была обречена на провал¶.
После отмены золотого стандарта исчезло объективное мерило определения необходимого количества бумажных денег в обращении. Увеличение денежной массы государством часто происходит более высокими темпами, чем темпы роста стоимости товарной массы и услуг. Поэтому инфляция становится постоянным явлением во всех странах.
В современных условиях инфляционное обесценение денег в каждой стране определяется по отношению к двум величинам: а) к установившемуся в предыдущем периоде уровню цен товаров и б) к курсу иностранных валют.
В первом случае инфляция выражается в повышении цен товаров. Наглядное представление об этом дает табл. 7.5. Таблица 7.5 Средние цены нв отдельные виды продовольственных товаров в России (руб. за кг, на конец года)'
|
Во втором случае инфляция выражается в том, что обменный курс национальной валюты возрастает по отношению к более устойчивым валютам других стран. О повышении официального курса доллара США по отношению к рублю можно судить по выборочным данным (табл. 7.3).
В зависимости от разных обстоятельств инфляционное обесценение денег подразделяется на следующие виды.
1. По характеру этого npoucjca:
• открытая инфляция - ничем не сдерживаемый, свободный и продолжительный рост цен;
• скрытая, или подавленная, инфляция - государство устанавливает жесткий контроль над ценами в условиях товарного дефицита. При этом допускается снижение качества продукции без уменьшения цен на нее, искусственно завышаются цены на якобы новые изделия. Одновременно растут цены на черном рынке.
2. По месту распространения:
• национальная инфляция - рост цен происходит в границах одной страны;
• мировая инфляция - охватывает группу сыгран или все мировое хозяйство.
3. По темпам повышения цен:
• ползучая инфляция - цены поднимаются постепенно, но неуклонно - примерно на Ю% в год;
• галопирующая инфляция — иены возрастают бистро (словно скачут галопом) — от 20 до 200% в гол: такой темп может вызвать тяжелые экономические и социальные последствия (падение производства, закрытие многих предприятий, снижение уровня жизни населения и т. п.);
• гиперинфляция — катастрофический рост цен - 500—1000% и более в год¶
Гиперинфляция вызывает крах денежной системы. Деньги начинают утрачивать свои функции. Это происходит, когда заработная плата выдается не деньгами, а талонами и купонами, на которые приобретаются продукты по установленным иенам. Подобное же наблюдается, если среди населения начинается так называемое «бегство от ленег». Люди не желают держать свои сбережения п денежной форме и стремится вложить их в материальные ценности.
Из сказанного видно, насколько важно дли регулирования инфляционных процессов уметь измерять динамику иен.
Как измеряют темпы Скорость возрастания уровня иен подсчи-
инфляции тыиается с помощью статистического пока
зателя — индекса2 цен.
В мировой практике широко используется нидскс стоимости жизни. Здесь имеется в виду общий показатель уровня розничных цен особого набора товаров и услуг, которые приобретает средний потребитель. В этих целях проводятся следующие расчеты.
A. Сначала определяется потребительская корзина — набор чаще всего употребляемых товаров и услуг.
Потребительская корзина тем достовернее отражает изменение уровня инфляции, чем больше в пей представлено благ. В связи с этим можно отметить, что, например, в США рыночная корзина охватывает 300 потребительских товаров и услуг, приобретаемых типичным горожанином. Такая же по названию корзина в нашей стране н 1990-х гг. содержала несравненно меньшее количество благ - 70 основных продовольственных продуктов, только 20 непродовольственных товаров и набор некоторых платных услуг.
Б. Устанавливается базовый период — стартовый год, от уровня иен которого подсчитывлются их изменения в последующий период.
B. Определяется совокупной цена рцночной корзины (суммарная цена всего набора товаров и услуг) для базового периода.
Г. Подсчитывается совокупная цена такой же корзнны для данного (текущего) периода.
Д. Подсчитыиается индекс цен - показатель, отражающий относительное изменение обшего (среднего) уроння иен (выражается в процентах) по формуле:
Цена рыночной корзины и данном году , „„ Индекс цен = — - - х 100.
Цена рыночной корзнны и базовом г оду
Индекс иен может иметь три численных значения.
Первый вариант: индекс иен равен 100%. Значит, иены являются неизменными.
Второй вариант: индекс иен выше 100%, например 140%. Следовательно, иены повысились в текущем году по сравнению с базовым в 1,4 раза, т. е. произошло обесценение денег.
Третий вариант: индекс цен ниже 100%, скажем, 80% (иены упали на 20% по сравнению с базовым периодом). Это означает, что произошла дефляция (от лат. с1е/1аЧо - выдувание, сдувание) - падение уровня иен.
Теперь посмотрим, как изменяются иены на потребительские товары н услуги в странах мира. В целом в мировой экономике наблюдается второй - инфляционный - вариант (об этом конкретно говорится в
3 гл. 21).
Инфляция, свидетельствующая о «заболевании» денежной системы, а вместе с ней и всей экономики, порождает множество неблагоприятных последствий. Она разрушает хозяйственные связи, усиливает спекуляцию и нездоровые социальные явления (подкуп должностных лиц, нарушения правопорядка и др.), ведется снижению уроння жизни подавляющей части населения.
Кто виноват в том, что во всех странах в обращении оказывается излишнее количество денег? В данном вопросе нам предстоит разбираться П гл. 21. А сейчас мы обратим внимание на причастность к этому делу криминальных элементов.
Фальшивомонетничество: Фальшивомонетничество — это изготовле-
его прошлое ние поддельной металлической монеты, де-
и настоящее нежных знаков, ценных бумаг. Такой про
мысел ведется с целью сбыта или выпуска в обращение фальшивых денег и обогащения за этот счет. По законодательству всех стран это преступление1. ¶
Фальшивомонетничество возникло, когда стали изготаатипать деньги из благородных и иных металлов. Государство всегда решительно боролось с этим преступлением'.
Во второй половине XX в. масштабы подделки денег и ценных бумаг во всех развитых странах быстро выросли¶. Это объясняется тем, что для подделки денег стали широко применяться современные светокопировальные устройства (капельно-струйные ксероксы, принтеры для ЭВМ). Каждые девять из десяти фальшивых денежных купюр изготовлены с помощью такой техники, позволяющей, словно блины, «печь» средства платежа.
По прогнозам специалистов, дальнейший рост фальшивомонетничества может привести к дестабилизации денежного обращения и «бегству от денег»: Достаточно сказать, что во всем мире в конце 1990-х гг. ходило около 47 млн фальшивых долларовых купюр.
Для борьбы с фальшивомонетничеством все шире применяется система экономических, технологических, организационных и других мер. К ним, в частности, относятся такие действия:
• резко уменьшается количество наличных денег в обращении, и они заменяются безналичными расчетами (с помошью чеков, кредитных карточек);
• повышается степень зашиты денег от подделок (применяется свыше 25 средств зашиты: металлография, водяной знак, вкрапление волокон, выпуклость отдельных мест и др.);
• банкноты старого образца периодически заменяются новыми с большей степенью зашиты;
• банки, торговые и иные учреждения оснащаются специальной техникой для выявления фальшивок;
• населению разъясняется, чем фальшивые деньги отличаются от настоящих (на поддельных денежных средствах нанесены одинаковые серии и номера купюр, отсутствуют водяные знаки, применены размывающиеся красители, нечетко виден мелкий текст и т. п.).
Таким образом, мы с разных сторон рассмотрели величайшее изобретение человечества - деньги. Они приводят в движение всю рыночную экономику.
Сущность и функции товарных денег
1. Ешс в первобытном обществе развитие товарного обмена (Т| - Тг) потребовало нахождения обшепрнзпанАого товарного эквива1ента, способного измерять стоимость всех других экономических благ. Таким эквивалентом стало золото. Товарно-денежное обращение совершается по формуле:
Т, - Д - Т2.
2. При золотом стандарте деньги выполняли фуикшш меры стоимости, средства обращения, средства образования сокровищ, средства платежа и мировых денег. Но золотой стандарт перестал существовать в отдельных странах в 1930-е гг. и в мировой торговле - в 1971 г.
Современные денежные средства
3. Современные денежные средства, не имеющие внутренней стоимости, выполняют функции меры стоимости (количество товаров и услуг, которое можно получить на денежную единицу), средства обращения, средства платежа. Это долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений, которым государство придало роль законного платежного средства. В зависимости от степени своей ликвидности отдельные части современных денежных средств образуют денежные агрегаты, среди которых наиболее распространены МI, М2 и МЗ.
4. Современная мировая торговля строится на основе многовалютного стандарта, который предполагает обмен национальных денежных единиц посредством определения их курса, девизного и обменного. Для определения средневзвешенного курса одной из главных валют используется валютная корзина, куда в 2000-2001 гг. входили доллар США, марка ФРГ, иена, французский франк и английский фунт стерлингов. Чтобы повысить достоверность результатов международных сопоставлений, по инициативе Организации Объединенных Наций рассчитывается паритет покупательной способности национальных валют, что позволяет соизмерять уровень иен в разных странах.
5. Исторически последовательное изменение видов современных денежных средств характеризуется следующими тенденциями: а) значительно повысился удельный вес безналичных расчетов в общем денежном обороте; б) в конце XX в. начало быстро расширяться применение разнообразных пластиковых денег; в)- на рубеже ХХ-ХХ1 столетий начался переход к качественно новым, электронным деньгам.
Инфляция ^
6. В современных условиях обесценение денег в каждой стране определяется по отношению к установившемуся в предыдущем периоде Уровню цен товаров и к курсу иностранных валют. Инфляция подразделяется на следующие виды: а) по характеру ее развития - на открытую 11 скрытую; б) по Месту распространения - на национальную и мировую;
' темпам повышения цен - на ползучую, галопирующую и гиперинфляцию.
7. Темпы инфляции определяются с помошыо индекса цен: сопоставляются обший уровень цен потребительской корзины в данном году по сравнению с подобным уровнем пси в базовом голу (подсчитываете« в процентах).
Фальшивомонетничество
8. Фальшивомонетничество - это изготовление поддельных денежных средств и ценных бумаг. Оно является преступлением по законодательству всех стран. Во второй половине XX н. масштабы такого преступления быстро возросли, чему способствовало широкое применение ДЛЯ подделки денег современных цветокопнровальных устройств. Для борьбы с фальшивомонетничеством все шире применяется система экономических, технологических, организационных и других мер.
ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНЫЙ ТРЕНИНГ
1. Ключевые термины и понятия
Товарные деньги; золотой стандарт; функции денег при золотом стандарте; современные денежные средства и их особенности; ликвидность денежных средств; денежные агрегаты; валютный обмен: девизный и обменный курс; паритет покупательной способности национальных валют и сопоставимый уровень цен в разных странах; безналичный расчет; пластиковые деньги; электронные деньги; сущность и виды инфляции; индекс цен; фальшивомонетничество.
2. К терминам из левой колонки найдите соответствующие определения
в правой колонке
2.1. Обращение а) функция денег, связанная с погашением
долга кредитору;
2.2. Чек б) долговое обязательство, используемое
вместо денег;
2.3. Масштаб цен в) ценная бумага, предназначенная для без
наличных расчетов за покупки и долги;
2.4. Средство платежа г) снижение уровня цен;
2.5. Вексель д) обмен товара на товар с помошью денег:
2.6. Дефляция с) весовое количество золота, принимаемое
за денежную единицу.
3. Вопросы о функциях денег Каковы функции денег в случаях:
а) предприятие оплачивает поставленную ему продукцию;
б) фирма выдает работникам заработную плату;
в) предприятие подсчитывает эффективность нойон техники;
г) предприятие погашает ссуду;
д) фирма хранит деньги на расчетном счете в банке?
4. Вопрос на сообразительность
Тоиар приобретается в магазине. Какие функции денег при этом используются?
5. Вопрос для знатоков права
Каким образом криминальные элементы общества наживаются на инфляции и способствуют ее усилению?
6.- Задача по современным денежным средствам
Определите величину денежного агрегата МЗ в России, используя следующие данные (цифры условные, млрд руб.):
а) наличные - 180;
б) чековые вклады - 570;
в) вклады на бесчековых счетах - 420;
г) денежный агрегат М2 - ЗЮО;
д) крупные срочные вклады — 8Ю.
7. Сравнительный анализ видов денег
Сопоставьте признаки и функции денег в период золотого стандарта и современных денежных средств. Дайте характеристику следующих признаков:
а) наличие у денег внутренней стоимости;
б) эквивалентность денег стоимбсти товаров;
в) функции денег;
г) степень ликвидности денежных средств.
8. Экономическая задача Рассчитайте темп инфляции для каждого года в соответствии с данными таблицы (цифры условные)
|
25 26 Наверх ↑