Глава 7. ДЕНЬГИ

 1. Сущность и функции товарных денег

Почему и как появились Еще перед первобытными племенами, при-

товарные деньги         ступившими к товарному обмену, встала

довольно непростая задача. Требовалось определить: в каких меновых соотношениях одно племя, занятое, ска­жем. животноводством, сможет правильно обменять образовавшиеся умею излишки мяса на зерно, выращенное земледельцами. Найти удов­летворительный ответ тогда было невозможно. Первоначально не было какого-то общепризнанного всеми эквивалента (равного по стоимости блага), с помощью которого можно измерять стоимость всех других това­ров. Пол ому простой обмен одной полезной веши на другую был случай­ным н одноразовым.

Позже товары стати изготовляться в большом разнообразии. Владе­лец какого-то товара мог выменять его fia несколько иных полезных про­дуктов. каждый из которых служил ему средством обмена. Однако и в лому случае одно благо пытались непосредственно обменять на иную "ешь. что не всегда устраиваю продавцов и покупателей. Если, предпо­ложим, владелец ткани хотел купить мех, а торговец мехом нуждался и мясе, то обмен становился или невозможным, или слишком затрудни­тельным. Подобные заторы в обмене возникают подчас и до сих пор при бартерной торговле (прямом обмене одной вещи иа другую).

Когда же производство и обмен товаров стали постоянными, то в ка­ждой стране и в крупных экономических регионах появились на местных Рынках наиболее ходовые продукты, па которые можно было обменять Другие полезности. Например, у греков и арабов это был скот, у славян -

Однако международная торговля не могла принимать в расчет полоб- "^Ь|с местные эквиваленты. В результате выделился один - признанный "l'cmii народами - всеобщий эквивалент: деньги. Для выполнения роли Денег более всего подходило золото - благородный металл, обладающий ^ь°льиюіі сохранностью. Золото имеет также другие необходимые качест- Делимость, портативность (благодаря большому удельному весу золо- ^Tl1 требовалось меньше по сравнению, например, с медью), наличие "Достаточном количестве для обмена (более благородный металл - пла­тина - встречается в природе реже), большую стоимость (добыча I г зо- лота требует большого количества труда).

Итак, деньга - особый товар, который является единственным всеоб­щим эквивалентом. Поскольку золото стало общепризнанным воплошени. ем стоимости, оно стало выступать измерителем стоимости всех товаров.

С появлением денег простой товарообмен, совершавшийся по фор. муле Т| - Т: (Т| и Т2 - разные обмениваемые товары), был замещен товарно-денежным обращением, которое имеет формулу Т| - Д - Т2 (Д ~ деньги).

То, что деньги стали оказывать исключительно сильное и решающее влияние на успешный обмен товара на товар, многие люди приписывали какой-то сверхъестественной силе самого золота^¶.

Но было бы ошибкой не замечать, что в процессе обращения деньги действуют не сами по себе, а используются людьми, вступающими в оп­ределенные экономические отношения. Это становится очевиднее из следующей формулы купли-продажи вешей: продавец - товар - день- ги - товар - покупатель. В зависимости от характера и направленности общественных связей между людьми деньги превращаются в удивитель­ную силу. Эта сила может творить и добро, если обращена на пользу об- шества, и зло, когда денежные средства способствуют угнетению и уни­жению человека. Вся вина за подобные последствия ложится, конечно, не на золотой металл, а только на людей, на их экономические и иные взаимосвязи. Определенные представления о таких взаимосвязях дает анализ функций денег - их конкретных назначений.

Каковы функции денег Сейчас мы рассматриваем назначение де-

при золотом стандарте нег при золотом стандарте^¶. Под золотым

стандартом понимается денежная система, при которой роль всеобшего эквивалента играет золото. В обращении ис­пользуются золотые монеты, а также бумажные денежные знаки, кото­рые свободно размениваются на золото.

Денежная система, основанная на золоте, была установлена в Вели­кобритании еще в конце XVIII в. и широко распространилась в послед­ней четверти XIX в. в Германии, во Франции, Японии и России. Золотой стандарт существовал в форме золотых монет (классическая форма), в виде слитков благородного металла и в золотодевизной форме (неогра­_н,пенным размен на золото неполноценных денег по их нарицательной

стоимости).

В условиях золотого стандарта деньги выполняют следующие функ­ции (Рис. 7.1).

1.     Деньги прежде всего осуществляют функцию меры стоимости - измеряют стоимость всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в день­гах, - ее цена. Для определения цены продуктов сами деньги не требуют­ся, поскольку продавец товара устанавливает его цену мысленно.

Цены товаров выражаются в известном количестве денежного това­ра, золота, которое измеряется его весом. Определенное весовое количе­ство золота принимается за единицу измерения его массы. Эта единица, устанавливаемая государством в качестве денежной единицы, называет­ся масштабом цен. Масштаб цен и его кратные части служат для измере­ния массы золота¹.

Все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц ИЛИ, что одно и то же, в определенном количестве весовых еди­ниц золота.

2.     В функции средства обращения денежные средства выступают в качестве посредника в обращении, которое совершается по формуле

Т (товар) - Д (деньги) - Т (товар).

В данном случае деньги не задерживаются надолго в руках покупате­лей и продавцов и переходят из рук в руки, выполняя рассматриваемую Функцию мимолетно. Это обстоятельство привело п конечном счете к за­мене полноценных денег неполноценными.

Первоначально золото выполняло функцию средства обращения ^{п с}литках. Чтобы не взвешивать золото м каждом случае обмена, сначала Цельные купцы, а затем и государство стали приляпать небольшим

_Ч| ¹ 1'ак, в США масштабом цен до 197] г. являлся доллар, равный 0,818513 г »"го золота. В России денежной единицей стал рубль, для которого эквина- ' тное количество золота в 1897 г. было определено в 0,774254 г. Масштаб иен Р»°начально совпадал с весовым масштабом. В дальнейшем масштаб иен обо- РОт"^ЛСЯ' ^что ®^Ь1П0 обусловлено н первую очередь порчей монет, введением в обо- ит ^и^^остР^анны* денег. Денежные единниы (фунт стерлингов, ливр, гривна С_КИ ^д ' сохраняли прежнее наименонанис весовых сдинии. Однако они фактичс- _м постепенно стали содержать значительно меньшее количество драгоценного слиткам золота определенную форму и ставить на них соответствующие штамп. Золото как деньги получило форму монеты.

При обрашении монеты постепенно стираются, теряют в своем весе Однако на рынке они принимались как полноценные деньги, хотя имею, шееся в них количество золота уменьшалось. В итоге реальное содержа- ние золота в монете отделилось от номинального (указанного на ней) Государство стало заменять полноценную золотую монету на отчеканен­ные неполноценные серебряные и медные знаки. Эта практика в даль­нейшем привела к выпуску чисто номинальных знаков стоимости - бу­мажных денег в качестве заменителей металлических монет.

3.         Если продавец получил за свой товар золотые монеты, но не стал сразу же расходовать их на покупку нужных ему вещей, то процесс обра­щения прерывается. Тогда деньги начинают выполнять функцию средст­ва образования сокровищ.

4.         При продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа) день­ги выполняют функцию платежного средства. Ими расплачиваются за ра­нее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженно­сти.

Долговые обязательства порождают новую формуденег — кредитную. Производитель, продавший товар в долг, получает от покупателя вексель (долговое обязательство), который можно использовать вместо денег, чтобы расплатиться за вещь, купленную у третьего лица. Однако векселя используются ограниченно, поскольку они гарантируются лишь имуще­ством одного собственника. Прочные гарантии стали обеспечивать бан­ки, которые взамен частных векселей - с определенной выгодой для себя - стали выпускать банкноты (или банковские билеты). Банкноты выпускались на круглые суммы, имели золотое обеспечение, обладали широкой способностью к обращению.

5.         В международной торговле осуществляется функция мировых де­нег: последние стали выступать в роли всеобщего эквивалента в хозяйст­венных взаимоотношениях всех стран. На мировом рынке деньги высту­пали в натуральной форме, в виде слитков золота. Золото являлось мерой стоимости и использовалось на мировом рынке как всеобщее средство платежа. В торговых сделках между странами товары реализовывались крупными партиями, и расчеты производились преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки. Наличное золото перевози­лось из одной страны в другую лишь в том случае, если долг не погашался взаимными расчетами.           *

В XX в. золотой стандарт перестал существовать, завершилась эра то­варных денег. В 1931—1936 гг. обмен бумажных денег на золото был прекро' щек во всех странах'.

Между тем золото выполняло функцию мировых денег еще пример- _но четыре десятилетия. Пользуясь возросшей во время Второй мировой нойны экономической мошью, США внедрили доллар в качестве основ­ан валюты в расчетах по платежам между всеми странами. Однако р 1971 г. США оказались не и силах поддерживать обмен долларов на зо­лото, и золотой стандарт был полностью отменен

Кстати, в 2001 г. органы денежно-кредитного регулирования США имели золотых запасов 262 млн тройских унций (тройская ун­ция = 31,1034 г); в то же время во Франции - 97 млн, в Германии - III млн, Великобритании -.17 млн, Японии - 25 млн, Китае - 16 млн, России - .14 млн тройских унций. Что же стало с деньгами?

 2. Современные денежные средства

Каковы особенности Прежде всего важно отметить, что деньги современных денежных утратили свое прежнее экономическое со- средств          держание. В отличие от золота и всех других

индоп товарных денег бумажные денежные знаки, по сути дела, не имеют внутренней стоимости. Этот номинальный (существующий только по названию, на бумаге) знак стоимости никак не соответствует затратам на его изготовление. Вот типичный пример. В 1995 г. наше государство за­трачивало всего 25 руб. на создание денежной купюры достоинством 10 000 руб.

Отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве денег: а) средство образования сокровищ и б) мировые деньги.

В современных условиях считается, что выполняются три функции Денег: а) мера стоимости; б) средство обращения; в) средство платежа.

Однако стоимость денег ныне определяется совершенно по-иному. Под стоимостью денег подразумевается то количество товаров и услуг, которое можно обменять на денежную единицу (рубль, доллар и др.).

Но такое определение, скорее всего, не раскрывает сути дела. Неяс- ^н°. пожалуй, главное: почему же на бумажные деньги (не обеспеченные ³°лотом и чем-либо вообше) сейчас можно приобрести любой товар и, ^ссл" хотите, купить даже золотые веши? ,

Дело в том, что обмен товаров (имеющих реальную стоимость) на бу­мажные деньги (не являющиеся их эквивалентами по стоимости) являет- ^^кусственным экономико-правовым отношением. Сейчас в виде денег ,выступают, по сути дела, долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений. Это происходит во многом потому, что го­сударство подтверждает: наличные деньги - это законное платежное сред, ство (бумажные деньги должны приниматься при уплате долга)^¶.

В настоящее время к деньгам относят разнообразные долговые обя­зательства, имеющие разную степень ликвидности. Под ликвидностью понимаются:

а)    способность денег обмениваться на товары и услуги;

б)   способность долгового обязательства быть обращенным в налич­ные деньги;

в)   денежные затраты на капитальные вложения (увеличение произ­водства).

Наличные деньги ликвидны на 100%, ибо на них можно незамедли­тельно приобрести различные виды богатства. Гораздо менее ликвидны­ми являются срочные вклады¹ в банке, ценные бумаги. Такое различие положено в основу деления всей денежной массы на связанные между собой агрегаты.

Что такое денежные Денежные агрегаты (от лат. а&^аШх -

агрегаты                        присоединенный) - части современных де­

нежных средств, которые применяются для обращения и объединяют разные долговые обязательства в зависимости от степени и характера их ликвидности. Эти части последовательно включают все менее ликвидные составные части, которые могут служить средством сохранения ценности.

В разных странах вся денежная масса делится на различные виды аг­регатов, что во многом зависит от уровня развития долговых отношений и денежного рынка. Наиболее распространены три денежных агрегата, которые именуются М1, М2 и МЗ. В М1 входят деньги в узком смысле, обладающие наибольшей ликвидностью. В М2 и МЗ включаются, как го­ворится, «почти деньги» - финансовые (денежные) средства, предназна­ченные для сохранения ценности.

Наглядное представление о структуре денежной массы в США дает табл. 7.1.

 

Чек представляет собой ценную бумагу, специальный документ, ко­торый используется для безналичных расчетов за покупки и долги. Чек содержит письменное распоряжение чекодателя банку уплатить держате­лю чека указанную в ней сумму. Широкое распространение чеков объяс­няется тем, что хранить деньги на чековых текущих счетах в банках и сбе­регательных учреждениях удобно и безопасно. Когда вкладчику требует­ся расплатиться за товары, услуги или долги, он выписывает чек на определенную сумму и передает его соответствующему лицу, фирме или пересылает по почте. При этом чек должен быть индоссирован (подпи­сан с обратной стороны) лицом, получившим по нему наличные деньги. Чекодатель получает от банка заверенную квитанцию, подтверждающую выполнение обязательства. Таким образом, чековые вклады могут быть незамедлительно обращены в наличные деньгн.

В США в М2 входит более ³/₄ всех денег. Сюда включаются денежные средства М1, и кроме того: а) бесчековые сберегательные счета; б) мелкие срочные вклады (до 100 тыс. долл.), которые можно быстро и без потерь обратить в наличность и чековые вклады; в) взаимные фонды денежного Рынка¹.

В состав МЗ включаются агрегаты М1, М2 и крупные срочные вклады. Последними обычно владеют предприятия в форме депозитных сертифи­катов (письменных свидетельств банка о вкладе денежных средств, удо­стоверяющих право вкладчика получить по истечейии установленного ^сРока сумму вклада и проценты по ней в данном учреждении). Такие ^нные бумаги продаются и покупаются на действующем рынке серти­фикатов. Поэтому их можно в любое время продать, хотя и с возможным ^Риском потерь.

Рядом особенностей отличается структура денежной массы в России

_Ле ' взаимные фонды денежного рынка - объединенные предпринимателями ^с*ныс средства для организации доходных дел.

 

Согласно данным, приведенным в табл. 7.2, в денежной массе нашей страны преобладает агрегат М1 (93% от МЗ) и особенно наличные деньги вне банковской системы^¶. Это объясняется быстрым обесценением денег и нежеланием населения и предприятии в этих условиях сохранять цен­ности (особенно на длительный срок) в виде срочных депозитов, депо­зитных сертификатов и облигаций государственных займов. Немаловаж­ной причиной является и то, что дельны теневой экономики предпочита­ют иметь деньги в наличной форме, обеспечивающей анонимность их владельца.

Бросаются в глаза другие различия денежных агрегатов США и Рос­сии:

•        в США в М1 преобладают безналичные чековые вклады, которые у нас отсутствуют;

•       американские банки гораздо большую долюденежных средств при­нимают на сохранение;

•        в США много ликвидных средств участвует в операциях на денеж­ном рынке (в России такой рынок ешс не сложился).

Измерение денежной массы с помощью агрегатов ликвидных средств имеет исключительно важное значение дли государственного регулиро­вания денежного обращения.

Как осуществляется     После того"как функция мировых денег пе-

обмен валют                 рестала осуществляться на основе золота,

некоторое время существовал долларовый стандарт, при котором доллар США факти- _1|еСки выполнил роль мировых ленег. В конце XX п. с помошью доллара СЦ]А обслуживалось более 60% международных расчетов. В современ- _||Ь1Х межгосударственных расчетах, применяют и другие твердые и кол- псктииные валюты (например, евро). В связи с этим потребовалось _п0-новому проводить обмен валют (национальных денежных единиц) посредством определения их курса (цены).

Сейчас при установлении экономических отношений между страна­ми определяется валютный курс, по которому взаимно обмениваются на­циональные денежные елиннцы. Этот курс объединяет название пропор­ции обмена двух валют: девизный и обменный курс.

Девизный курс показывает, сколько единиц иностранной валюты можно получить за единицу отечественной. Иначе говоря, девизный курс - ^это иена отечественной валюты, выраженная в единицах ино­странной (например, сколько японских иен обменивается за 1 рубль).

Обменный курс свидетельствует, какое количество единиц отечест­венной валюты нужно отдать за единицу иностранной. Это цена ино­странной валюты (сколько рублей обменивается, скажем, на 1 доллар).

Значит, название пропорции обмена двух валют зависит от того, с позиции какой страны она рассматривается. Допустим, 20 руб. обмени- иается на 1 долл. Это — обменный-курс для россиянина, а.девизный курс 5 центов¹ за 1 руб. — для владельца долларов США.

Валюту подразделяют на неконвертируемую (используемую в преде­лах одной страны) и конвертируемую. Конвертируемая (обратимая) валю­та беспрепятственно обменивается на любую иностранную (например, палюта большинства западных стран). Валюта с ограниченной обратимо­стью (или частично обратимая) обменивается не по всем валютным опе­рациям и не для всех владельцев.

В современных условиях, когда международное денежное обращение Действует без единой основы - золота, применяются два вида валютного ^кУрса: фиксированный и плавающий.

Фиксированный (твердо установленный) валютный курс может быть Результатом соглашения заинтересованных стран о поддержании про­порции обмена своих валют на определенном уровне. В случае отклоне­ния курса национальной валюты от установленной величины централь- ^ны* банк страны — участницы соглашения проводят интервенцию (от ^Лат- /шетенНо — вмешательство) на валютном рынке, а именно: он поку- ^Пает "ли продает национальную валюту с целью восстановить фиксиро- "аннын уровень своей денежной единицы.

Плавающий курс - это обменный курс на валютном рынке, который ^ачиент от спроса и предложения валют. О колебаниях цен на иностран- валюту свидетельствуют данные табл. 7.3.

Цент (от лат. сспшт - сто) — 0,01 доллара.

Годы	Доллар США		Евро'
	руб./доллар США	в процентах к предыдущему году	руб./евро	в процентах к предыдущему ГОДу
1995	4640	130,7
1996	5560	119,8
1997	5960	107,2
1998*	20.65	346.5
1999	27,00	130.8	27,23
2000	28,16	104,3	26,14	96.0 І
2001	30,14	107,0	26,49	101.3
2001	31.73	105,5	33,11	125,0

Начиная с 1998 г. - с учетом изменення нарицательной стоимости рублей (уменьшение в 1000 раз).

В еще большей мере официальные курсы иностранных валют изме­няются на протяжении ряда лет^¶.

В условиях многовалютного стандарта о современной мировой эко­номике потребовалось устанавливать средневзвешенный курс одной ва­люты. Для этого используется вешотная корзина — такой набор валют, по отношению к которому определяется средневзвешенный курс нацио­нальных денежных единиц. В 2000-2001 гг. в валютную корзину было принято включать пять валют: доллар США, марку ФРГ, японскую иену, французский франк и английский фунт стерлингов. Удельный вес каж­дой национальной единицы денег определяется с учетом доли соответст­вующей страны в международной торговле.

Чтобы повысить достоверность результатов международных сопо­ставлений, Статистический отдел Организации Объединенных Наций с 1970-х гг. стал рассчитывать паритет (от лат. рагНа5 - равенство) покупа­тельной способности (ППС) национальных валют. ППС представляет со­бой количество единиц валюты, необходимой для покупки определенно­го стандартного набора товаров и услуг, которые можно купить за одну денежную единицу базовой страны. Предположим, для покупки в США условной корзины товаров необходимо затратить 100 долл. США. Дл" прчобретения той же корзины товаров в России необходимо иметь.¶

.учетом покупательской способности российской иалюты, 220 900 руб. ^ ценах 1996 г.).

Паритет покупательной способности облегчает соизмерение уровня _цеН н разных странах. Сопоставимый уровень цен рассчитывается как от- ^шенне ППС к валютному курсу. Различие между ППС и валютным курсом позволяет выявить «более дешевые» или »более дорогие» страны по сравнению с другими государствами. Показатели сравнимого уровня цен нередко используют даже туристы при разделении стран на «доро­гие» (с высоким национальным уровнем цен) и на «дешевые» (с низкими значениями данных показателен). Замечена такая закономерность: более пысокис эначення величины валового внутреннего продукта^¶ надушу на­селения соответствуют более высокие сопоставимые уровни иен.

Определенное представление о паритетах покупательной способно­сти и валютных курсах в ряде стран в 1999 г. дает табл. 7.4.

Таблица 7.4

 

Итак, мы ознакомились с первым этапом возникновения и развития Денег в их товарном виде. Второй этап связан с появлением современных Денежных средств, преобразовавших денежные отношения между нация­ми. Третий этап приведет к новым качествснным*преобразованням де- ^нежных средств в условиях информационного общества.

Какими будут деньги Новое историческое движение к деньгам ^™Ф°рмационмом     информационной экономики подобно вос­

хождению в гору по ступеням преобразова­ния современных денежных средств.¶¶Первая ступень: все более широкий переход от наличного к безналично, му денежному обороту.

Как известно, наличными являются денежные средства в виде бума*, ных денег и, возможно, денежных знаков. Безналичные деньги — это та­кие денежные средства, которые выступают н форме записей на банков­ских счетах. В этом случае хранение и движение денег происходит без участия бумажных денежных знаков, посредством зачисления денег на банковский счет и перечисления со счета плательщика на счет получате­ля, а также зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты замеша­ют движение бумажных денег банковскими кредитными операциями^¶. В развитой экономике такой безналичный расчет превышает половину всего денежного оборота.

Вторая ступень развития безналичные расчетов - пластиковые день­ги. Так именуются платежные карточки всех видов, которые часто разли­чаются по назначению, способу применения и внешнему виду. Так, при­меняются следующие виды пластиковых денег:

•         дебетовая^¶ карточка — платежная карточка, которая позволяет по­лучать наличные деньги в банкоматах^¶, проводить безналичные расчеты. При этом держатель карточки расходует, как правило, де­нежные суммы н тех пределах, которые имеются на его банковском счете;

•         дисконтная карточка — платежная карта, которая предусматривает определенный процент понижения цепы топара, услуги в пользу постоянного их покупателя;

•         клубная карточка — карточка, держатели которой являются члена­ми какой-либо организации (предоставляющей, например, досуг, развлечение); ее держатели пользуются дополнительными услуга­ми, преимуществами;

•         заправочная (или бензиновая) карточка — платежная карта, исполь­зуемая в основном для расчета за автомобильное топливо;

кредитная карта — именной платежно-расчетный документ в виде принадлежащей определенному лицу пластиковой карточки. Вы­пускающий эти карточки баик выдает споим вкладчикам для безна­личной оплаты, приобретения нми н кредит товароп и услуг и роз­ничной торговле. Карточка снабжена компьютерными устройства­ми, передающими запрос на оплату товара в расчетный центр¶Банк придает карте персональный характер: на нее наносится опо­знавательный номер, фамилия владельца. Ему предоставляется кредит на момент покупки. В ходе связи с расчетным центром подтверждается на­личие денежных средств на банковском счете, которые достаточны для оплаты покупки. Для каждого вида карточек установлена-предельная сумма платежей.

Пластиковые деньги получили широкое распространение не только в пределах высокоразвитых стран, но и в международном масштабе¹.

Пластиковые деньги, особенно кредитные карточки, проложили путь к новому этапу развития информационных технологий в сфере де­нежного общения.

Третья ступень перехода к денежным средствам, наиболее характер­ным для новой экономики, - это электронные деньги. Здесь имеется и виду система денежных расчетов, производимых посредством исполь­зования новейшей электронной техники, получившей развитие в конце XX - начале XXI столетия. Данная система безналичного денежного обо­рота охватывает банки, предприятия розничной торговли и бытовых ус­луг. Она позволяет людям с удаленных терминалов (устройств ввода и вывода информации, удаленных от главного вычислительного центра) посылать в банки (где находятся их расчетные счета) распоряжения об оплате товаров и услуг. Все расчеты осуществляются посредством компьютерной сети и систем связи с применением средств кодирования² информации и ее автоматической обработки.

Применение информационных технологий³ в безналичном денежном обращении открыло совершенно новые каналы взаимообусловленного движения товаров и денег. Речь идет об электронной почте, по каналам которой передаются платежные документы, информация о ценах и со­вершаются сделки купли-продажи товаров и услуг. Эта почта действует так. Пересылка сообщений, писем и документов осуществляется с одно­го компьютера на другой, которые соединены между собой кабелем или через общественную телефонную сеть. При этом существует ряд особых компьютеров, действующих в качестве почтовых отделений. Они сохра­няют «про запас» за каждым пользователем часть памяти, называемой почтовым ящиком, где могут оставляться сообщения. Пользователи че­рез определенные промежутки времени связываются с почтовым ящи­ком и проверяют наличие для них информации, при необходимости со­общения шифруются (записываются при помощи условных обозначе­ний), чтобы сохранить секретность информации.

Итак, все сказанное в данном параграфе позволяет представить исто­рически последовательные тенденции в изменении денежных средств:

•        в Х?( в. в развитых странах из обращения исчезли товарные деньги;

•        все более значительным стало повышение удельного веса безналич­ных расчетов;

•       в конце XX в. начали быстро развиваться пластиковые деньги;

•       на рубеже ХХ-ХХ! вв. начался переход к качественно новым элек­тронным деньгам.

Все такого рода перемены (от золотого стандарта к электронным деньгам) сильно повлияли на инфляционное обесценение денег.

 3. Инфляция

Инфляция: ее сущность Под инфляцией (от лат. т/1аПо - вздутие)

^{и ви}ды                              понимают заполнение сферы обращения

денежными знаками сверх действительной потребности национального хозяйства.

В эпоху золотого стандарта бумажные деньги, размененные на золо­то, обесценивались по отношению к их золотому эквиваленту. Попытка наладить выпуск бумажных денег в отрыве от их золотого обеспечения была обречена на провал^¶.

После отмены золотого стандарта исчезло объективное мерило опре­деления необходимого количества бумажных денег в обращении. Увели­чение денежной массы государством часто происходит более высокими темпами, чем темпы роста стоимости товарной массы и услуг. Поэтому инфляция становится постоянным явлением во всех странах.

В современных условиях инфляционное обесценение денег в каждой стране определяется по отношению к двум величинам: а) к установивше­муся в предыдущем периоде уровню цен товаров и б) к курсу иностран­ных валют.

 

Во втором случае инфляция выражается в том, что обменный курс на­циональной валюты возрастает по отношению к более устойчивым валю­там других стран. О повышении официального курса доллара США по отношению к рублю можно судить по выборочным данным (табл. 7.3).

В зависимости от разных обстоятельств инфляционное обесценение денег подразделяется на следующие виды.

1.        По характеру этого npoucjca:

•      открытая инфляция - ничем не сдерживаемый, свободный и про­должительный рост цен;

•      скрытая, или подавленная, инфляция - государство устанавливает жесткий контроль над ценами в условиях товарного дефицита. При этом допускается снижение качества продукции без уменьшения цен на нее, искусственно завышаются цены на якобы новые изде­лия. Одновременно растут цены на черном рынке.

2.        По месту распространения:

•       национальная инфляция - рост цен происходит в границах одной страны;

•      мировая инфляция - охватывает группу сыгран или все мировое хо­зяйство.

3.        По темпам повышения цен:

•       ползучая инфляция - цены поднимаются постепенно, но неуклон­но - примерно на Ю% в год;

•       галопирующая инфляция — иены возрастают бистро (словно скачут галопом) — от 20 до 200% в гол: такой темп может вызвать тяжелые экономические и социальные последствия (падение производства, закрытие многих предприятий, снижение уровня жизни населения и т. п.);

•       гиперинфляция — катастрофический рост цен - 500—1000% и более в год^¶

Гиперинфляция вызывает крах денежной системы. Деньги начинают утрачивать свои функции. Это происходит, когда заработная плата выда­ется не деньгами, а талонами и купонами, на которые приобретаются продукты по установленным иенам. Подобное же наблюдается, если сре­ди населения начинается так называемое «бегство от ленег». Люди не же­лают держать свои сбережения п денежной форме и стремится вложить их в материальные ценности.

Из сказанного видно, насколько важно дли регулирования инфляци­онных процессов уметь измерять динамику иен.

Как измеряют темпы Скорость возрастания уровня иен подсчи-

инфляции                     тыиается с помощью статистического пока­

зателя — индекса² цен.

В мировой практике широко используется нидскс стоимости жизни. Здесь имеется в виду общий показатель уровня розничных цен особого набора товаров и услуг, которые приобретает средний потребитель. В этих целях проводятся следующие расчеты.

A.      Сначала определяется потребительская корзина — набор чаще всего употребляемых товаров и услуг.

Потребительская корзина тем достовернее отражает изменение уров­ня инфляции, чем больше в пей представлено благ. В связи с этим можно отметить, что, например, в США рыночная корзина охватывает 300 по­требительских товаров и услуг, приобретаемых типичным горожанином. Такая же по названию корзина в нашей стране н 1990-х гг. содержала не­сравненно меньшее количество благ - 70 основных продовольственных продуктов, только 20 непродовольственных товаров и набор некоторых платных услуг.

Б. Устанавливается базовый период — стартовый год, от уровня иен которого подсчитывлются их изменения в последующий период.

B.      Определяется совокупной цена рцночной корзины (суммарная цена всего набора товаров и услуг) для базового периода.

Г. Подсчитывается совокупная цена такой же корзнны для данного (те­кущего) периода.

Д. Подсчитыиается индекс цен - показатель, отражающий относи­тельное изменение обшего (среднего) уроння иен (выражается в процен­тах) по формуле:

Цена рыночной корзины и данном году , „„ Индекс цен = —                                 -           - х 100.

Цена рыночной корзнны и базовом г оду

Индекс иен может иметь три численных значения.

Первый вариант: индекс иен равен 100%. Значит, иены являются не­изменными.

Второй вариант: индекс иен выше 100%, например 140%. Следова­тельно, иены повысились в текущем году по сравнению с базовым в 1,4 раза, т. е. произошло обесценение денег.

Третий вариант: индекс цен ниже 100%, скажем, 80% (иены упали на 20% по сравнению с базовым периодом). Это означает, что произошла дефляция (от лат. с1е/1аЧо - выдувание, сдувание) - падение уровня иен.

Теперь посмотрим, как изменяются иены на потребительские товары н услуги в странах мира. В целом в мировой экономике наблюдается вто­рой - инфляционный - вариант (об этом конкретно говорится в

 3 гл. 21).

Инфляция, свидетельствующая о «заболевании» денежной системы, а вместе с ней и всей экономики, порождает множество неблагоприят­ных последствий. Она разрушает хозяйственные связи, усиливает спеку­ляцию и нездоровые социальные явления (подкуп должностных лиц, на­рушения правопорядка и др.), ведется снижению уроння жизни подав­ляющей части населения.

Кто виноват в том, что во всех странах в обращении оказывается из­лишнее количество денег? В данном вопросе нам предстоит разбираться П гл. 21. А сейчас мы обратим внимание на причастность к этому делу криминальных элементов.

Фальшивомонетничество: Фальшивомонетничество — это изготовле-

его прошлое                ние поддельной металлической монеты, де-

и настоящее                 нежных знаков, ценных бумаг. Такой про­

мысел ведется с целью сбыта или выпуска в обращение фальшивых денег и обогащения за этот счет. По законодательству всех стран это преступ­ление¹. ¶

Фальшивомонетничество возникло, когда стали изготаатипать день­ги из благородных и иных металлов. Государство всегда решительно бо­ролось с этим преступлением'.

Во второй половине XX в. масштабы подделки денег и ценных бумаг во всех развитых странах быстро выросли^¶. Это объясняется тем, что для подделки денег стали широко применяться современные светокопи­ровальные устройства (капельно-струйные ксероксы, принтеры для ЭВМ). Каждые девять из десяти фальшивых денежных купюр изготовлены с помо­щью такой техники, позволяющей, словно блины, «печь» средства платежа.

По прогнозам специалистов, дальнейший рост фальшивомонетниче­ства может привести к дестабилизации денежного обращения и «бегству от денег»: Достаточно сказать, что во всем мире в конце 1990-х гг. ходило около 47 млн фальшивых долларовых купюр.

Для борьбы с фальшивомонетничеством все шире применяется сис­тема экономических, технологических, организационных и других мер. К ним, в частности, относятся такие действия:

•         резко уменьшается количество наличных денег в обращении, и они заменяются безналичными расчетами (с помошью чеков, кредит­ных карточек);

•         повышается степень зашиты денег от подделок (применяется свы­ше 25 средств зашиты: металлография, водяной знак, вкрапление волокон, выпуклость отдельных мест и др.);

•         банкноты старого образца периодически заменяются новыми с большей степенью зашиты;

•         банки, торговые и иные учреждения оснащаются специальной тех­никой для выявления фальшивок;

•         населению разъясняется, чем фальшивые деньги отличаются от на­стоящих (на поддельных денежных средствах нанесены одинако­вые серии и номера купюр, отсутствуют водяные знаки, применены размывающиеся красители, нечетко виден мелкий текст и т. п.).

Таким образом, мы с разных сторон рассмотрели величайшее изо­бретение человечества - деньги. Они приводят в движение всю рыноч­ную экономику.

КРАТКИЕ ОБОБЩЕНИЯ И ВЫВОДЫ

Сущность и функции товарных денег

1. Ешс в первобытном обществе развитие товарного обмена (Т| - Тг) потребовало нахождения обшепрнзпанАого товарного эквива1ента, способного измерять стоимость всех других экономических благ. Таким эквивалентом стало золото. Товарно-денежное обращение совершается по формуле:

Т, - Д - Т₂.

2.       При золотом стандарте деньги выполняли фуикшш меры стоимо­сти, средства обращения, средства образования сокровищ, средства пла­тежа и мировых денег. Но золотой стандарт перестал существовать в от­дельных странах в 1930-е гг. и в мировой торговле - в 1971 г.

Современные денежные средства

3.      Современные денежные средства, не имеющие внутренней стои­мости, выполняют функции меры стоимости (количество товаров и ус­луг, которое можно получить на денежную единицу), средства обраще­ния, средства платежа. Это долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений, которым государство придало роль закон­ного платежного средства. В зависимости от степени своей ликвидности отдельные части современных денежных средств образуют денежные аг­регаты, среди которых наиболее распространены МI, М2 и МЗ.

4.      Современная мировая торговля строится на основе многовалют­ного стандарта, который предполагает обмен национальных денежных единиц посредством определения их курса, девизного и обменного. Для определения средневзвешенного курса одной из главных валют исполь­зуется валютная корзина, куда в 2000-2001 гг. входили доллар США, марка ФРГ, иена, французский франк и английский фунт стерлингов. Чтобы повысить достоверность результатов международных сопоставле­ний, по инициативе Организации Объединенных Наций рассчитывается паритет покупательной способности национальных валют, что позволяет соизмерять уровень иен в разных странах.

5.       Исторически последовательное изменение видов современных денежных средств характеризуется следующими тенденциями: а) значи­тельно повысился удельный вес безналичных расчетов в общем денеж­ном обороте; б) в конце XX в. начало быстро расширяться применение разнообразных пластиковых денег; в)- на рубеже ХХ-ХХ1 столетий на­чался переход к качественно новым, электронным деньгам.

Инфляция                                                                     ^

6.       В современных условиях обесценение денег в каждой стране оп­ределяется по отношению к установившемуся в предыдущем периоде Уровню цен товаров и к курсу иностранных валют. Инфляция подразде­ляется на следующие виды: а) по характеру ее развития - на открытую ¹¹ скрытую; б) по Месту распространения - на национальную и мировую;

' темпам повышения цен - на ползучую, галопирующую и гиперин­фляцию.

7.        Темпы инфляции определяются с помошыо индекса цен: сопос­тавляются обший уровень цен потребительской корзины в данном году по сравнению с подобным уровнем пси в базовом голу (подсчитываете« в процентах).

Фальшивомонетничество

8.        Фальшивомонетничество - это изготовление поддельных денеж­ных средств и ценных бумаг. Оно является преступлением по законода­тельству всех стран. Во второй половине XX н. масштабы такого преступ­ления быстро возросли, чему способствовало широкое применение ДЛЯ подделки денег современных цветокопнровальных устройств. Для борь­бы с фальшивомонетничеством все шире применяется система экономи­ческих, технологических, организационных и других мер.

ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНЫЙ ТРЕНИНГ

1. Ключевые термины и понятия

Товарные деньги; золотой стандарт; функции денег при золотом стандарте; современные денежные средства и их особенности; ликвид­ность денежных средств; денежные агрегаты; валютный обмен: девизный и обменный курс; паритет покупательной способности национальных валют и сопоставимый уровень цен в разных странах; безналичный рас­чет; пластиковые деньги; электронные деньги; сущность и виды инфля­ции; индекс цен; фальшивомонетничество.

2. К терминам из левой колонки найдите соответствующие определения

в правой колонке

2.1.                                                                Обращение         а) функция денег, связанная с погашением

долга кредитору;

2.2.                                                                Чек            б) долговое обязательство, используемое

вместо денег;

2.3.                                                                Масштаб цен       в) ценная бумага, предназначенная для без­

наличных расчетов за покупки и долги;

2.4.     Средство платежа г) снижение уровня цен;

2.5.                                                                Вексель     д) обмен товара на товар с помошью денег:

2.6.                                                                Дефляция            с) весовое количество золота, принимаемое

за денежную единицу.

3. Вопросы о функциях денег Каковы функции денег в случаях:

а)   предприятие оплачивает поставленную ему продукцию;

б)   фирма выдает работникам заработную плату;

в)   предприятие подсчитывает эффективность нойон техники;

г)  предприятие погашает ссуду;

д)  фирма хранит деньги на расчетном счете в банке?

4. Вопрос на сообразительность

Тоиар приобретается в магазине. Какие функции денег при этом ис­пользуются?

5. Вопрос для знатоков права

Каким образом криминальные элементы общества наживаются на инфляции и способствуют ее усилению?

6.- Задача по современным денежным средствам

Определите величину денежного агрегата МЗ в России, используя следующие данные (цифры условные, млрд руб.):

а)  наличные - 180;

б)  чековые вклады - 570;

в)  вклады на бесчековых счетах - 420;

г)  денежный агрегат М2 - ЗЮО;

д)  крупные срочные вклады — 8Ю.

7. Сравнительный анализ видов денег

Сопоставьте признаки и функции денег в период золотого стандарта и современных денежных средств. Дайте характеристику следующих признаков:

а)  наличие у денег внутренней стоимости;

б)  эквивалентность денег стоимбсти товаров;

в)  функции денег;

г)  степень ликвидности денежных средств.