Заключение
Можно с уверенностью утверждать, что в целом экономика развитых стран в настоящее время перешла к инновационному типу развития и банковская сфера не исключение, так как инновационные процессы в других отраслях экономики создают для нее необходимую технологическую основу. Под влиянием этих всеобъемлющих внешних факторов в банковской практике происходят такие инновационные изменения, которые кардинально меняют структуру и облик банка в целом.
Мы попытались выделить из всего многообразия инноваций те из них, которые способны дать реальные результаты в среднесрочной перспективе. Это относится к тем инновациям, которые связаны с обслуживанием клиентов, т.е. инновации в области маркетинга и организации продаж.
Для повышения эффективности инновационной деятельности в сфере розничного бизнеса принципиальное значение имеет разработка стратегии для банка. Стратегическое планирование, прежде всего, позволяют определить будущие направления инновационного развития банка. Это обеспечивается оперативным реагированием руководства на внутренние и внешние изменения в банковской системе.
Наряду со многими организационно-экономическими инновациями, носящими подчас локальный характер, фундаментальные задачи совершенствования банковской деятельности непосредственно связаны с организационными и экономическими инновациями в области маркетинга и организации продаж банковских продуктов. В настоящее время в области банковского маркетинга и продаж происходит настоящая революция, связанная с разработкой и реализацией перспективных инноваций.
В связи с этим маркетинговые исследования являются критически важной частью системы, обеспечивающей инновационное развитие банка. Предпочтение по результатам исследования структуры розничного рынка следует отдавать тем направлениям инновационного развития, которые в зависимости от характера рынка сбыта конкретного продукта сочетаются с его концентрацией.
Поставщики финансовых услуг любого масштаба всегда заинтересованы в целенаправленном и гибком построении взаимовыгодных отношений с клиентами с использованием различных каналов сбыта, являющихся сегодня важнейшим объектом организационно-экономических инноваций. Речь идет о внедрении в повседневную практику системы многоканального банковского обслуживания (СМБО). В будущем обеспечивать долгосрочные связи с клиентами смогут только те банки, которые создадут каналы обслуживания, не привязанные к определенному месту и времени.
Заключительной стадией инновационного процесса в банке является акт продажи банковского продукта. Помимо этого, сам механизм продаж является объектом организационно-экономических инноваций. Отсутствие эффективного механизма продаж в банке может свести на нет все усилия по созданию нового продукта , именно по результатам продаж можно судить об эффективности инновационной политики.
Двигателем всей банковской системы сегодня становится розничное банковское обслуживание (ритейл). Именно здесь концентрируются основные организационно-экономические инновации. В связи с этим необходимо отойти от поверхностного понимания сути банковского ритейла, которое подчас сводится только к формам массового обслуживания физических лиц. Банковский ритейл - новый тип организации банковской деятельности, в котором розничный клиент это не однородная масса, а различающиеся своими индивидуальными особенностями объекты обслуживания, а банковская политика выстраивает продуктовую и сбытовую стратегию сообразно потребительским предпочтениям всех типов клиентов. В стратегическом плане для резкого расширения рынка розничных услуг необходимо решить вопрос о приближении банковских услуг к населению путем использования почтовых отделений для оформления кредитов и открытия банковских вкладов. Один из стратегических источников ресурсов - допуск банков к управлению и инвестированию средств пенсионных накоплений.