10.7. Основные статистические показатели оценки инфляции

Инфляция - это сложное многофакторное явление, характеризую­щее нарушение воспроизводственного процесса, присущее экономике, использующей бумажно-денежное обращение. Инфляционный про­цесс связан с обесцениванием денег, проявляющимся в росте цен на то­вары и услуги и нарушении денежного обращения.

Природа инфляции многогранна, и в экономике при ее рассмотре­нии выделяют открытую и подавленную инфляцию. Открытая инфля­ция проявляется в различных формах: инфляция спроса, инфляция из­держек производства, структурная инфляция.

Инфляция спроса порождается избытком совокупного спроса, за которым по тем или иным причинам не успевает производство, что приводит к резкому росту цен на потребительском рынке. Инф- ляиия такого рода постепенно распространяется и на производство. Одной из причин инфляции издержек производства может быть рост цен на любые промежуточные товары, чаще на сырьевые ресурсы и энергоносители, а другой - рост заработной платы. Теоретическое обоснование возможности проявления на определенном этапе инф­ляции издержек впервые дал Дж.М. Кейнс.

В реальной действительности разделить эти формы инфляции слож­но. Важно определить, какая из них является генератором инфляцион­ных процессов. Теоретическое различие состоит в следующем: инфля­ция спроса продолжается до тех пор, пока существует дефицит бюджета или другие формы товарно-денежных диспропорций, а инфляция из­держек не может существовать продолжительное время.

Структурная инфляция характеризуется макроэкономической ме­жотраслевой несбалансированностью. Это наиболее труднопреодоли­мая форма инфляции, она сопровождает периоды кардинального пе­рехода страны на новые условия хозяйствования, конверсии военного производства и т. д.

Подавленная инфляция выражается в увеличении денежной на­личности.

В нашей стране подавленная инфляция наблюдалась накануне либе­рализации цен, проведенной в январе 1992 г. Первые четыре года (1992- 1995) после либерализации наблюдались ежегодные высокие темпы ро­ста цен по секторам экономики, что свидетельствует о высоком уровне инфляции (табл. 10.1).

Таблица 10.1

Индекс

Год

1991

1992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

Потребительских цен

2,6

26,1

9,4

3,2

2,3

12

1,1

1,8

1,4

12

1,2

Цен производителей промышленности

3,4

33,8

10,0

3,3

2,7

1,3

1,1

1,2

1,7

1,3

1,1


Источник: Цены в России. М.: Госкомстат России, 2001.


Для оценки и анализа инфляции в отечественной и зарубежной практике широко используется система показателей, разрабатываемая статистикой цен, банковской статистикой, макроэкономической и дру­гими отраслями статистики. В системе показателей особое место зани­мают ценовые индексы, в частности:

          дефлятор валового внутреннего продукта (ВВП), в зарубежной практике этот показатель называется дефлятором национального продукта;

           индекс цен производителей;

           индекс потребительских цен.

Дефлятор ВВП оценивает степень инфляции по всей совокупности товаров и услуг, производимых и потребляемых в государстве.

Он исчисляется как отношение номинального ВВП (ВВПЛ) к реаль­ному ВВП (ВВП,):

/.ВВП* _ I, У,ВВПЛ г РоЧ,где  валовой продукт изучаемого периода в текущих ценах;

IРоЧ, - то же в ценах базисного периода.

Дефлятор валового внутреннего продукта в отечественной статисти­ке исчисляется по всей совокупности товаров и услуг с выделением про­изводства товаров и производства услуг (табл. 10.2).

Таблица 10.2

Показатель

1991 г.

1995 г.

1998 г.

1999 г.

2000 г.

2001 г.

ВВП

228,6

278,2

111,5

164,6

140,5

117,9

Производство товаров

234,6

276,5

113,3

162,0

140,8

111,6

Производство услуг

249,0

261,2

109,7

161,1

138,8

121,0

Источник: Национальные счета России в 1991-1999 гг. М.: Госкомстат России, 2001. С. 47; 2000-2001 гг. М.: Госкомстат России. 2001.


Реальный ВВП представляет собой физический объем производ­ства конечных товаров и услуг, рассчитанный в ценах предыдущего года. А это означает, что если в текущем периоде по отношению к предыдущему (базисному) произошло повышение общего уровня цен, то результатом исчисления ВВП, в текущем периоде с использо­ванием цен предыдущего (базисного) периода будет снижение (деф- лирование) объема ВВПдг. Если же за изучаемый период наблюдалось снижение общего уровня цен, то при расчете ВВП, будет наблюдать­ся повышение (инфлирование) объема ВВПдг.

Кроме обобщающего показателя инфляции (дефлятора ВВП), в ста­тистике исчисляются индексы цен, характеризующие уровень инфля­ции в отдельных секторах экономики, в частности, индексы цен произ­водителей и индекс потребительских цен.

Индекс цен производителя измеряет инфляцию в отношении товаров потребительского (предметы потребления) и производственного (сред­ства производства) назначения. Будучи рассчитанным на раннем, опто­вом, этапе, этот индекс является хорошим показателем будущего изме­нения цен на более позднем, розничном, этапе движения продукции.

Индекс потребительских цен измеряет инфляцию исключительно потребительских товаров и услуг, приобретаемых конечными покупа­телями.

В табл. 10.3 приведены индексы потребительских цен и цен пред­приятий-производителей продукции промышленности по России в 2001 г.

Таблица 10.3

Месяц

Индекс потребительских цен

Индекс цен производителей промышленной продукции

Январь

10276

101,83

Февраль

102,28

101,69

Март

101,86

100,08

Апрель

101,79

100,94

Май

101,78

100,93

Июнь

101,62

102,03

Июль

100,45

100,91

Август

100,01

99,99

Сентябрь

100,60

99,85

Октябрь

101,09

100,44

Ноябрь

101,36

100,33

Декабрь

101,60

100,24


Источник: Данные Федеральной службы государственной статистики.


При изучении инфляции следует учитывать и особенности измере­ния рассматриваемых ценовых индексов. Так дефлятор ВВП является Ценовым индексом произведенных товаров и услуг, а индекс потреби­тельских цен измеряет динамику цен товаров и услуг, которые покупа­ют домашние хозяйства в качестве потребителей. Таким образом, лю­бые изменения в ценах на товары (включая товарные остатки) и услуги, которые приобретаются не домашними хозяйствами (например, пред­приятиями), даже если это предметы потребления, не найдут отражение 1 индексе потребительских цен, но будут измерены дефлятором ВВП.

По мнению ряда экономистов, индекс потребительских цен мо- *■' служить измерителем инфляции в случае постоянной конъюнк­туры хозяйственной деятельности, поэтому выдвигаются предложе-

17

- 7396 ния о расчете агрегированных индексов инфляции. Агрегированный индекс инфляции предлагается исчислять как среднюю величину из индексов цен, определяемых в различных секторах экономики. Но в этом случае требуется методически и практически решить проблему определения весов.

При изучении инфляции широко используются и показатели денеж­но-кредитной системы, в частности, агрегаты денежной массы;

МО — наличные деньги в обращении (вне банков);

М1=М0+ средства до востребования в банках;

М2=М I + срочные депозиты населения в сберегательных банках;

МЗ=М2+ депозитные сертификаты и облигации государственного займа.

При анализе инфляции используются и такие денежные индикато­ры, как денежная база (Н) и денежный мультипликатор (М2/Н). Денеж­ная база — это наличные деньги, выпущенные Банком России (без уче­та наличности в хранилище Банка России), и обязательные резервы кредитных организаций в Банке России. Основные денежные индика­торы России за 1999-2001 гг. приведены в табл. 10.4.

Таблица 10.4

Год

1999

2000

2001

Денежная масса (М2),

448,3

704,7

1144,3

в том числе:

 

 

 

наличные деньги вне

187,8

266,6

419,3

банковской системы (МО),

 

 

 

безналичные средства

260,5

438,1

725,0

Удельный вес наличных денег

41,9

37,8

36,6

(МО) в обшем объеме

 

 

 

денежной массы (М2), %

 

 

 

Денежная база

210,4

324,3

 

Денежный мультипликатор,

2,1

2,2

 

разы

 

 

 


Источник: Цены в России. М.: Госкомстат России, 2001. С. 12.


Анализ динамики и структуры агрегатов денежной массы позволяет выявить основные факторы, определяющие динамику инфляции. Ди­намика денежных агрегатов сопоставляется с динамикой взаимосвязан­ных показателей, например, с динамикой потребительских цен. Однако при сопоставлении этих показателей необходимо учитывать определен­ный временной лаг между изменением денежной массы и потребитель­скими ценами. Временные лаги, т. е. промежутки времени, в течение которых изменения объемов денежной массы вызывают соответствую­щие изменения в темпах прироста цен, не являются величиной посто­янной; в определенной мере они зависят от состояния финансовой си­стемы. По мере развития финансовой системы, временные лаги между рассматриваемыми показателями имеют тенденцию к увеличению. Этот фактор необходимо учитывать и при территориальных (межстрановых) сопоставлениях.

При статистическом изучении инфляции важно установить ее источники, о которых можно судить, например, анализируя струк­туру и динамику активов Центробанка, а именно выделяя в них: кредиты внутрироссийские, межгосударственные расчеты, другие виды активов.

Одним из показателей инфляции является индекс официального курса рубля к доллару США. Динамика официального курса доллара США, устанавливаемого Банком России, приведена в табл. 10.5.

Таблица 10.5

Степень обесценивания российского рубля

 

Дата

Показатель

гч?

о

гч

I

гч

Г-1£гч

і

гч

гч

1

гч

с*гч

гч

1

гі

гч

8

гчгч

 

о

 

00

я

м

г-1

т

 

 

«

 

Официальныйкурс доллараСША, руб.Степеньдевальвациирубля < кпредыдущейдате), разы

0,110

0,414

3,8

1,2473,0

3.5502,8

4,6401.3

5,5601.2

5,9601.1

20,653.5

27,001.3

28,161.4

30,141,1

 

Девальвация национальной валюты стимулирует инфляционные процессы. Обвальное обесценивание национальной валюты началось в 1992 г., курс доллара на 1 января 1992 г. возрос по сравнению с 25 де­кабря 1991 г. в 196 раз. Первичной девальвацией рубля многие эксперты считают инвалютизацию экономики России.

Контрольные вопросы и задания

1 • В чем заключается общеметодологический подход статистическо­го наблюдения за ценами в различных секторах экономики?

2- Что понимается под индивидуальными и сводными индексами цен?

3.  Почему агрегатная форма индекса цен является основной? Как устанавливаются соизмерители (веса) этого индекса?

4.  В чем заключается принципиальное различие в сводных индексах цен с переменными и постоянными весами?

5.  В чем заключаются особенности построения индексов цен в строи­тельстве?

6.  Каков принцип построения индексов тарифов на грузовые пере­возки?

7.  Поясните особенности статистического наблюдения за динами­кой цен и расчета индексов цен на реализованную сельскохозяй­ственную продукцию.

8.  Раскройте содержание набора товаров - представителей потреби­тельской корзины и порядок расчета индексов потребительских цен.

9.  Раскройте понятие набора основных продуктов питания и поря­док оценки этого набора.

Глава 11. СТАТИСТИКА СТРАХОВАНИЯ И СТРАХОВОГО РЫНКА

11.1. Социально-экономическая сущность страхового дела и задачи его статистического изучения

В соответствии с международной классификацией финансовых ин­струментов, используемых в процессе формирования потоков социаль- но-статистической информации, страховые компании относятся к сек­тору финансовых корпораций, подсектору небанковских финансовых учреждений. Небанковские финансовые учреждения имеют право осу­ществлять некоторые банковские операции, и в последние 7—10 лет они стали основными конкурентами банковского сектора.

Страхование как экономическая категория является составной час­тью категории финансов любой страны. Однако если финансовые по­токи в целом связаны с распределением и перераспределением дохо­дов, расходов и накоплений, то страхование отражает только перерас­пределительные отношения между субъектами. Финансовые опера­ции, осуществляемые страховыми компаниями, предполагают отчуж­дение денежных средств на достаточно длительный срок. Результатом деятельности любого страхового субъекта финансового сектора эконо­мики является эффективность размещения и использования аккуму­лированных страховых фондов. Одновременно с этим страховые ком­пании принимают на себя ряд финансовых, банковских и страховых рисков, управление которыми является важнейшим элементом дея­тельности этих финансовых субъектов.

Предметом статистики страхования является:

а)    изучение системы экономических взаимоотношений, возникаю­щих в процессе формирования целевых фондов денежных средств и их использования на возмещение материального и финансового ущерба, появившегося при наступлении различных страховых событий;

б)    анализ частоты и специфика наступления страховых событий " исследование оптимального, допустимого и критического уровней ряда финансовых и банковских рисков, связанных как с деятельностью страховой компании, так и со спецификой объектов и субъектов стра­хования;

в) формирование на основе результатов статистического анализа нормативно-правовой базы деятельности субъектов страховой индуст­рии, включающей правила и стандарты их деятельности.

С принятием Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «О страхова­нии» был сделан первый серьезный шаг на пути либерализации рос­сийского страхования, поскольку разрешалось осуществлять деятель­ность страховым компаниям с иностранными инвестициями.

В Концепции развития страхования в Российской Федерации, одобренной распоряжением Правительства РФ от 25 сентября 2002 г. № 1361-р, отмечается высокая динамика развития российского стра­хового бизнеса, а среди основных задач по развитию страхового дела указывается поэтапная интеграция национальной системы страхова­ния в международный страховой рынок.

Важнейшим событием 2003 г. стало принятие Федерального зако­на от 10 декабря 2003 г. № 172-ФЗ «О внесении изменений и допол­нений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации"». Закон преследует цель приведения российского страхового законодательства в соответствие междуна­родному страховому праву, что, в свою очередь, необходимо для вступления России в ВТО.

В законе уточняются важнейшие понятия страхового рынка, дает­ся развернутое определение и классификация объектов страхования, указываются субъекты страхового дела, регламентируются новые тре­бования по лицензированию страховой деятельности. Для осуществ­ления страховой деятельности страховщики должны располагать пол­ностью оплаченным уставным капиталом не меньше установленного Законом минимального размера. Минимальный размер уставного ка­питала определяется на основе его базовой величины (30 млн руб.) и коэффициентов (от 1 до 4 в зависимости от структуры осуществляе­мых видов деятельности). К 1 июля 2004 г. страховые организации должны иметь 1/3 требуемого размера уставного капитала; к 1 июля 2006 г. - 2/3 требуемого размера уставного капитала, а к 1 июля 2007 г. обязаны сформировать уставный капитал в полном объеме. К страхо­вым компаниям, не выполнившим эти требования, органы страхового надзора с 1 июля 2004 г. соответствующего года применяют санкции в форме отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности без соответствующего предписания.

Кроме этого, в законе отражены и некоторые другие важные аспек­ты развития страхового бизнеса в России.

11.1. Социально-экономическая сущность страхового дел,

.____ •-- '----------------------------------------- " '           N

-------

Во-первых, закон предусматривает до 1 июля 2007 г. деление (специализацию) страховых финансовых учре шествляющие личное и имущественное страхование, 1 V   ,!

большинства страховых организаций серьезной переД'-1 1 бизнеса. Причем не исключено, что, кроме позитивн Л ,( 1 развитие страхового бизнеса в целом, осуществление '/у-1'.' г может обусловить нарастание негативных тенденций, в\Л°" вышение стоимости страховых услуг.

Во-вторых, в соответствии с законом повышена с      # 24

участия иностранного капитала в уставных капиталах СТ|< " ", |/Лтью ний (в настоящее время этот показатель составляет 4Яб|уЛ Л ц,оъ&- вых компаний стран Европейского союза, подписавши \ "Алким июня 1994 г. Соглашение о партнерстве и сотрудничес'-1 кцЪлвого

снимаются ограничения на осуществление некоторых .,', • уния ния (например, страхования жизни, обязательного стра\'Л ^ образом, по мере роста привлекательности российскЛ   Аных

рынка для иностранных инвесторов есть основания ож','А1ЛЛ / про- конкуренции в страховом бизнесе.                                                      \г///г,вием

Итак, страхование - это необходимый элемент прЛ      умного

отношений, оно связано с возмещением материальные - /, роти- цессе общественного производства и является важнец,"'-1 ,|                         по-

нормального, непрерывного и бесперебойного воспрол"л' / ле#де- процесса. Рисковый характер, обусловленный в первуюЖ \/ Ф°Р~ воречием между человеком и ириродоразрушительныуЛ, '1 /Ууслов-

рождает специфические отношения между ЛЮДЬМИ                 цения

нию, преодолению, локализации разрушительных поцЛ

Ни»*

смажорных обстоятельств и стихийных бедствий, а такД     « отли-

ному возмещению нанесенного ущерба. Эти субъектавл"лл /9коно- выражают реальные и наиболее насущные потребное-', . / П,-ства. держании достигнутого жизненного уровня. Данные от, Л л чает определенная специфика, и они в совокупности сос'Д ' ■ мическую категорию страховой защиты общественного, /

Основные понятия, которые описывают роль страхо,\\" ной экономике, - это стоимость, защита, риск и услуДЛ / ' />вая за- элементы формируют облик страхового рынка.         I 0

Страховой рынок - это особая сфера денежных отнол 1Л1 и "вляется ектом купли-продажи выступает специфическая услугаД / *щиков. Щита, формируется предложение и спрос на нее.                                                                    \ А П НУ

Обязательным условием существования страхового'-1 'л /лиФУ"" наличие потребности в страховых услугах и наличие \ 0 //, способных удовлетворить эти потребности за определен.'.Лимость страховых услуг). Основными экономическими;/'- '-1/

ряда финансовых и банковских рисков, связанных как с деятельностью страховой компании, так и со спецификой объектов и субъектов стра­хования;

в) формирование на основе результатов статистического анализа нормативно-правовой базы деятельности субъектов страховой индуст­рии, включающей правила и стандарты их деятельности.

С принятием Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «О страхова­нии» был сделан первый серьезный шаг на пути либерализации рос­сийского страхования, поскольку разрешалось осуществлять деятель­ность страховым компаниям с иностранными инвестициями.

В Концепции развития страхования в Российской Федерации, одобренной распоряжением Правительства РФ от 25 сентября 2002 г. № 1361-р, отмечается высокая динамика развития российского стра­хового бизнеса, а среди основных задач по развитию страхового дела указывается поэтапная интеграция национальной системы страхова­ния в международный страховой рынок.

Важнейшим событием 2003 г. стало принятие Федерального зако­на от 10 декабря 2003 г. № 172-ФЗ «О внесении изменений и допол­нений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации"». Закон преследует цель приведения российского страхового законодательства в соответствие междуна­родному страховому праву, что, в свою очередь, необходимо для вступления России в ВТО.

В законе уточняются важнейшие понятия страхового рынка, дает­ся развернутое определение и классификация объектов страхования, указываются субъекты страхового дела, регламентируются новые тре­бования по лицензированию страховой деятельности. Для осуществ­ления страховой деятельности страховщики должны располагать пол­ностью оплаченным уставным капиталом не меньше установленного Законом минимального размера. Минимальный размер уставного ка­питала определяется на основе его базовой величины (30 млн руб.) и коэффициентов (от 1 до 4 в зависимости от структуры осуществляе­мых видов деятельности). К 1 июля 2004 г. страховые организации должны иметь 1/3 требуемого размера уставного капитала; к 1 июля 2006 г. - 2/3 требуемого размера уставного капитала, а к 1 июля 2007 г. обязаны сформировать уставный капитал в полном объеме. К страхо­вым компаниям, не выполнившим эти требования, органы страхового надзора с 1 июля 2004 г. соответствующего года применяют санкции в форме отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности без соответствующего предписания.

Кроме этого, в законе отражены и некоторые другие важные аспек­ты развития страхового бизнеса в России.

Во-первых, закон предусматривает до 1 июля 2007 г. завершить раз­деление (специализацию) страховых финансовых учреждений на осу­ществляющие личное и имущественное страхование, что потребует от большинства страховых организаций серьезной перестройки своего бизнеса. Причем не исключено, что, кроме позитивного влияния на развитие страхового бизнеса в целом, осуществление специализации может обусловить нарастание негативных тенденций, в том числе и по­вышение стоимости страховых услуг.

Во-вторых, в соответствии с законом повышена с 15 до 25% квота участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых компа­ний (в настоящее время этот показатель составляет 4%). А для страхо­вых компаний стран Европейского союза, подписавших с Россией 24 июня 1994 г. Соглашение о партнерстве и сотрудничестве, полностью снимаются ограничения на осуществление некоторых видов страхова­ния (например, страхования жизни, обязательного страхования). Таким образом, по мере роста привлекательности российского страхового рынка для иностранных инвесторов есть основания ожидать усиления конкуренции в страховом бизнесе.

Итак, страхование - это необходимый элемент производственных отношений, оно связано с возмещением материальных потерь в про­цессе общественного производства и является важнейшим условием нормального, непрерывного и бесперебойного воспроизводственного процесса. Рисковый характер, обусловленный в первую очередь проти­воречием между человеком и природоразрушительными силами, по­рождает специфические отношения между людьми по предупрежде­нию, преодолению, локализации разрушительных последствий фор- смажорных обстоятельств и стихийных бедствий, а также по безуслов­ному возмещению нанесенного ущерба. Эти субъективные отношения выражают реальные и наиболее насущные потребности людей в под­держании достигнутого жизненного уровня. Данные отношения отли­чает определенная специфика, и они в совокупности составляют эконо­мическую категорию страховой защиты общественного производства.

Основные понятия, которые описывают роль страхования в рыноч­ной экономике, - это стоимость, защита, риск и услуга. Именно эти элементы формируют облик страхового рынка.

Страховой рынок - это особая сфера денежных отношений, где объ­ектом купли-продажи выступает специфическая услуга — страховая за­щита, формируется предложение и спрос на нее.

Обязательным условием существования страхового рынка является наличие потребности в страховых услугах и наличие страховщиков, иособных удовлетворить эти потребности за определенную цену (сто- страховых услуг). Основными экономическими законами функ-

ционирования страхового рынка являются закон стоимости и закон спроса и предложения.

Нижняя граница цены на страховые услуги определяется принципом равенства между поступлениями платежей страхователей и страховыми выплатами, верхняя - потребностями страховщика и уровнем его кон­курентоспособности. Чем конкурентоспособнее страховщик, тем выше вероятность, что при наступлении страхового случая потенциальный риск, превратившийся в реальный, будет хотя бы частично возмещен.

В настоящее время как мировой, так и российский страховой рынок все больше выполняет функции специализированных кредитных и ин­вестиционных институтов. Страховые компании занимают ведущие по­зиции (после коммерческих банков) по величине активов и значимости в качестве поставщиков ссудного капитала.

Страховой рынок России характеризуется ростом числа страховых компаний и страховщиков, а также объемов совершаемых ими операций, появлением новых направлений их деятельности и новых потребностей. Кроме того, произошло достаточно резкое обострение конкуренции как со стороны отечественных страховых компаний, так и со стороны зару­бежных страховых и перестраховочных фирм. По данным Департамента страхового надзора Министерства финансов РФ, на 1 июля 2004 г. в Госу­дарственном реестре страховщиков было зарегистрировано 1435 страхо­вых компаний по итогам первого полугодия 2004 г. (из них 108 страхов­щиков страховых операций не осуществляли).

Основными признаками, характеризующими специфику деятельнос­ти страховых компаний, являются:

           вероятностный, случайный характер возникновения страхового случая, связанный с рисковым характером рыночной экономики или разрушительными силами природы;

           возможность количественной оценки нанесенного ущерба с по­мощью натуральных и(или) денежных измерителей;

           объективная необходимость возмещения, а следовательно, и пере­распределения ущерба в статике и динамике - по горизонтали между территориальными субъектами, по вертикали и во времени;

           возвратность средств, мобилизованных в страховой фонд. Стра­ховые взносы каждого страхователя имеют только одно назначе­ние, а именно: возмещение вероятной суммы ущерба в опреде­ленном масштабе и в течение определенного периода.

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 
25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 
50 51 52 53  Наверх ↑