Заключение

Можно с уверенностью утверждать, что в целом экономика развитых стран в настоящее время перешла к инновационному типу развития и банковская сфера не исключение, так как инновационные процессы в других отраслях экономики создают для нее необходимую технологическую основу. Под влиянием этих всеобъемлющих внешних факторов в банковской практике происходят такие инновационные из­менения, которые кардинально меняют структуру и облик банка в це­лом.

Мы попытались выделить из всего многообразия инноваций те из них, которые способны дать реальные результаты в среднесрочной перспективе. Это относится к тем инновациям, которые связаны с об­служиванием клиентов, т.е. инновации в области маркетинга и органи­зации продаж.

Для повышения эффективности инновационной деятельности в сфере розничного бизнеса принципиальное значение имеет разработка стратегии для банка. Стратегическое планирование, прежде всего, по­зволяют определить будущие направления инновационного развития банка. Это обеспечивается оперативным реагированием руководства на внутренние и внешние изменения в банковской системе.

Наряду со многими организационно-экономическими иннова­циями, носящими подчас локальный характер, фундаментальные зада­чи совершенствования банковской деятельности непосредственно свя­заны с организационными и экономическими инновациями в области маркетинга и организации продаж банковских продуктов. В настоящее время в области банковского маркетинга и продаж происходит на­стоящая революция, связанная с разработкой и реализацией перспек­тивных инноваций.

В связи с этим маркетинговые исследования являются критиче­ски важной частью системы, обеспечивающей инновационное развитие банка. Предпочтение по результатам исследования структуры рознич­ного рынка следует отдавать тем направлениям инновационного разви­тия, которые в зависимости от характера рынка сбыта конкретного продукта сочетаются с его концентрацией.

Поставщики финансовых услуг любого масштаба всегда заин­тересованы в целенаправленном и гибком построении взаимовыгодных отношений с клиентами с использованием различных каналов сбыта, являющихся сегодня важнейшим объектом организационно-эконо­мических инноваций. Речь идет о внедрении в повседневную практику системы многоканального банковского обслуживания (СМБО). В бу­дущем обеспечивать долгосрочные связи с клиентами смогут только те банки, которые создадут каналы обслуживания, не привязанные к оп­ределенному месту и времени.

Заключительной стадией инновационного процесса в банке яв­ляется акт продажи банковского продукта. Помимо этого, сам меха­низм продаж является объектом организационно-экономических инно­ваций. Отсутствие эффективного механизма продаж в банке может свести на нет все усилия по созданию нового продукта , именно по ре­зультатам продаж можно судить об эффективности инновационной политики.

Двигателем всей банковской системы сегодня становится роз­ничное банковское обслуживание (ритейл). Именно здесь концентри­руются основные организационно-экономические инновации. В связи с этим необходимо отойти от поверхностного понимания сути банков­ского ритейла, которое подчас сводится только к формам массового обслуживания физических лиц. Банковский ритейл - новый тип орга­низации банковской деятельности, в котором розничный клиент это не однородная масса, а различающиеся своими индивидуальными осо­бенностями объекты обслуживания, а банковская политика выстраива­ет продуктовую и сбытовую стратегию сообразно потребительским предпочтениям всех типов клиентов. В стратегическом плане для рез­кого расширения рынка розничных услуг необходимо решить вопрос о приближении банковских услуг к населению путем использования почтовых отделений для оформления кредитов и открытия банковских вкладов. Один из стратегических источников ресурсов - допуск банков к управлению и инвестированию средств пенсионных накоплений.