Платежі пластиковими картками
Існує багато різних систем використання кредитних карток в Інтернеті. Вони відрізняються рівнем безпеки транзакцій та програмним забезпеченням, необхідним покупцю та продавцю для здійснення розрахунків.
Процедура електронних розрахунків за допомогою кредитної картки може здійснюватися в наступних варіантах:
1). Покупець, заповнивши в Web-броузері форму замовлення, передає на сервер продавця через Internet поряд з даними про замовлені товари і незашифрований номер своєї кредитної картки.
Після чого отриманя дані обробляються на сервері продавця за допомогою CGI-сценаріїв: – вносяться до бази даних замовлення; передається запит в банк на авторизацію замовлення.
При цьому безпека розрахунків не гарантована – можна відслідкувати трафік і перехопити інформацію про кредитну картку, або ж непорядний продавець (чи той, хто себе за нього видає) може використати незашифрований номер карти для нелегального отримання з неї грошей.
2). Покупець отримує зашифровану форму, за допомогою Web-броузера розшифровує її, заповнює інформацію про замовлення та реквізити кредитної картки, зашифровує форму і передає її на сервер продавця, де проходить обробка інформації.
Такий варіант розрахунків захищений від небажаного перегляду в мережі, але не від непорядності продавця.
3). Покупець передає на сервер продавця заповнену зашифровану форму, але обробка інформації про кредитну карту здійснюється третьою стороною (з використанням систем CyberCash, Verifone або First Virtual)
Програмні системи CyberCash, Verifone та First Virtual застосовують, як допоміжне програмне забезпечення для браузера покупця. Ці системи передають зашифрований номер кредитної карти на свій власний сервер для ідентифікації та підтвердження покупки.
Особливістю системи First Virtual є те, що ця система видає клієнтам персональний ідентифікатор VirtualPIN, і вони потім використовують його замість номера кредитної картки. Після отримання інформації про продаж від продавця First Virtual перетворить VirtualPIN в номер рахунку кредитної картки, щоб провести розрахунок. First Virtual використовує електронну пошту для отримання від замовника підтвердження покупки перед тим, як авторизувати перерахування коштів продавцю.
Дані пакети програмних засобів дозволяють і покупцеві, і продавцю максимально убезпечити весь процес взаєморозрахунків.
Додаткова перевага електронної версії перед традиційною системою платежу в тому, що шифрування інформації про кредитну картку за участю довіреної третьої сторони (CyberCash або First Virtual) замість самостійного опрацювання кредитної картки продавцем гарантує більш високий рівень захисту від шахрайства.
Види послуг, які можна отримати за допомогою пластикових карток
За допомогою пластикових карток можна отримати такі послуги:
1. Отримання готівки.
2. Отримання відповіді на запит про стан рахунку.
3. Переказ коштів з одного рахунку на інший. Наприклад, з рахунку з низькими відсотками на рахунок з більш високими відсотками чи навпаки. В електронних банківських системах використовуються такі типи рахунків: операційний/поточний, чековий рахунок для виконання великої кількості транзакцій і рахунок кредитної картки. Більшість банків не дозволяють отримувати готівку з депозитних та ощадних рахунків.
4. Надання виписки з поточного рахунку. Виписка — це друкований документ, що вміщує інформацію про проведені операції по рахунку, а також дані про залишок на рахунку.
5. Автоматична фіксація операцій в клієнтських банківських книжках.
6. Прийом депозитів. Дозволяє клієнтам вкладати гроші в неробочий для банку час.
7. Виконати платіж за товар чи якусь послугу.
8. Отримати відповідь на запит про можливість отримання клієнтського кредиту.
Всі ці послуги клієнт може отримати за допомогою автоматизованої банківської системи без участі персоналу банку.